隨著供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的應(yīng)用逐漸成熟，不少公司都推出了自己的定制化供應(yīng)鏈金融融資產(chǎn)品，本文提及的蒙牛的案例就是其中之一。這篇文章，作者給我們分享了蒙牛供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，供大家參考。

一、企業(yè)介紹

蒙牛乳業(yè)（集團(tuán)）股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“蒙牛”）主營(yíng)業(yè)務(wù)集中在乳制品的生產(chǎn)、加工和銷售上，涵蓋了液態(tài)奶、酸奶、奶粉、奶酪等多個(gè)品類，其明星產(chǎn)品包括特侖蘇、蒙牛純甄等，這些品牌在市場(chǎng)上享有很高的知名度和美譽(yù)度。

二、案例內(nèi)容

1、背景介紹

2009年起，蒙牛從扶持下游核心經(jīng)銷商開(kāi)始，以蒙牛核心企業(yè)為紐帶，將自身信用向上下游企業(yè)延伸，打通銀行資金向末端中小企業(yè)流動(dòng)的毛細(xì)血管，為上下游客戶解決融資難、融資貴等突出問(wèn)題，并搭建供應(yīng)鏈融資平臺(tái)，逐步形成了具有蒙牛特色的供應(yīng)鏈融資服務(wù)體系。

近年來(lái)，隨著供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)迅速發(fā)展、IT科技迭代升級(jí)，數(shù)字技術(shù)、開(kāi)放銀行、場(chǎng)景金融、平臺(tái)經(jīng)濟(jì)等模式在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的應(yīng)用逐漸成熟。蒙牛產(chǎn)業(yè)嘗試推出不同類別的定制化供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品，旨在滿足客戶需求，增強(qiáng)對(duì)上下游產(chǎn)業(yè)鏈客戶的粘性。

2、產(chǎn)品介紹

蒙牛供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)旨在優(yōu)化蒙牛及其上下游企業(yè)的資金流，提高供應(yīng)鏈的整體效率和穩(wěn)定性。該業(yè)務(wù)模式基于供應(yīng)鏈中各環(huán)節(jié)企業(yè)的真實(shí)交易背景和信用狀況，通過(guò)金融機(jī)構(gòu)提供融資支持，幫助供應(yīng)鏈上的企業(yè)解決短期資金缺口，實(shí)現(xiàn)資金的快速周轉(zhuǎn)。

其主要產(chǎn)品包括：ABS債類、貿(mào)易融資及信用證、銀行無(wú)償保理、委托貸款和“擔(dān)保+保理”類等。該業(yè)務(wù)的應(yīng)用對(duì)象包括蒙牛的上下游企業(yè)，包括供應(yīng)商、分銷商、零售商等。這些企業(yè)在供應(yīng)鏈中扮演著重要的角色，但由于各種原因可能面臨短期資金缺口的問(wèn)題，蒙牛供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)通過(guò)提供靈活多樣的融資解決方案，幫助這些企業(yè)解決資金問(wèn)題，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈的穩(wěn)定發(fā)展。

蒙牛供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)

供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)模式分為金融機(jī)構(gòu)合作業(yè)務(wù)模式和自金融業(yè)務(wù)模式兩種。

（1）金融機(jī)構(gòu)合作業(yè)務(wù)模式：蒙牛集團(tuán)上下游企業(yè)基于真實(shí)的業(yè)務(wù)合作背景與銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，合作機(jī)構(gòu)包括國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、地方性商業(yè)銀行、民營(yíng)商業(yè)銀行、商業(yè)保理公司、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)等銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)或類金融機(jī)構(gòu)。

（2）自營(yíng)金融業(yè)務(wù)模式：是指通過(guò)內(nèi)蒙古牛享融融資擔(dān)保有限公司（以下簡(jiǎn)稱“牛享融擔(dān)保公司”）、上海蒙元商業(yè)保理有限公司（以下簡(jiǎn)稱“蒙元商業(yè)保理公司”）等開(kāi)展的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)。供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品大致可分為上游供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品和下游供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品。

3、平臺(tái)介紹

供應(yīng)鏈金融平臺(tái)是蒙牛產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶打造一體融資服務(wù)平臺(tái)，建立用戶中心、數(shù)據(jù)中心、產(chǎn)品中心、運(yùn)營(yíng)管理、報(bào)表中心、配置中心、風(fēng)控中心、基礎(chǔ)功能管理、移動(dòng)端管理九大模塊以實(shí)現(xiàn)保理、擔(dān)保、下游經(jīng)銷商融資業(yè)務(wù)服務(wù)連通。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)平臺(tái)的可延展性確保其可與金融服務(wù)共享平臺(tái)打通，該金融平臺(tái)通過(guò)優(yōu)先強(qiáng)化下游經(jīng)銷商融資業(yè)務(wù)功能模塊，做好平臺(tái)在控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)提升客戶快捷高效融資體驗(yàn)，增強(qiáng)平臺(tái)粘性，提升平臺(tái)融資服務(wù)效率與運(yùn)營(yíng)管理能力來(lái)搭建供應(yīng)鏈金融平臺(tái)下游經(jīng)銷商融資系統(tǒng)。

供應(yīng)鏈金融平臺(tái)植根產(chǎn)業(yè)，實(shí)現(xiàn)金融賦能業(yè)主，根據(jù)業(yè)務(wù)特點(diǎn)，結(jié)合金融機(jī)構(gòu)要求，設(shè)計(jì)產(chǎn)融結(jié)合的產(chǎn)業(yè)鏈金融場(chǎng)景，建立規(guī)范的產(chǎn)融通道，引導(dǎo)資金進(jìn)入自己的產(chǎn)業(yè)鏈。搭建場(chǎng)景金融生態(tài)環(huán)境。供應(yīng)鏈金融平臺(tái)具備以“產(chǎn)業(yè)信用+數(shù)字技術(shù)+金融創(chuàng)新+服務(wù)運(yùn)營(yíng)”為核心的特征。平臺(tái)圍繞產(chǎn)業(yè)鏈條上客戶多維度、多層次的資金需求，搭建以客戶為中心，構(gòu)建現(xiàn)代化的服務(wù)體系。打造PC、APP等多種客戶端，提供一站式客戶融資服務(wù)窗口。

平臺(tái)架構(gòu)圖

4、業(yè)務(wù)流程

牛享融供應(yīng)鏈融資平臺(tái)服務(wù)蒙牛產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶。上游客戶通過(guò)“牛享融”平臺(tái)向供應(yīng)商開(kāi)出牛信，“牛信”可分拆、可流轉(zhuǎn)、可融資、可追溯，實(shí)現(xiàn)由一級(jí)供應(yīng)商擴(kuò)展為多級(jí)供應(yīng)商群，增加業(yè)務(wù)客戶群體。

“牛信”流程

5、風(fēng)險(xiǎn)管理

蒙牛建立健全獨(dú)特的風(fēng)控體系以實(shí)現(xiàn)全方位、全過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)管理的組織保障。風(fēng)控體系任務(wù)調(diào)度中心根據(jù)業(yè)務(wù)周期、融資期限、運(yùn)營(yíng)規(guī)范等要素定期調(diào)度模型計(jì)算，保障客戶分層名單、預(yù)警信息等應(yīng)用場(chǎng)景下風(fēng)控結(jié)果輸出的動(dòng)態(tài)變化與及時(shí)性。風(fēng)控子系統(tǒng)通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)接口方式向應(yīng)用場(chǎng)景提供服務(wù)，兼容下階段風(fēng)控服務(wù)向供應(yīng)鏈金融其他業(yè)務(wù)場(chǎng)景開(kāi)放。系統(tǒng)采集蒙牛供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)、第三方風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)、銀行端融資數(shù)據(jù)、事業(yè)部及行業(yè)專有數(shù)據(jù)，作為風(fēng)控模型元數(shù)據(jù)輸入且定期同步更新。

三、經(jīng)驗(yàn)分享

牛享融供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，整合蒙牛內(nèi)外部資源，解決傳統(tǒng)中小企業(yè)融資難缺乏信用的問(wèn)題，供應(yīng)鏈金融是將優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)的“良好信用之術(shù)”灌溉到“中小企業(yè)之田”?；趨^(qū)塊鏈打造的多級(jí)供應(yīng)商融資體系，能夠?qū)崿F(xiàn)全鏈條信息真實(shí)透明，供應(yīng)鏈金融完全數(shù)據(jù)化、可視化，核心企業(yè)的信用能夠很好嫁接到鏈上所有企業(yè)，企業(yè)間信息不對(duì)稱問(wèn)題也能有效解決，供應(yīng)鏈體系內(nèi)資金流轉(zhuǎn)效率明顯提高，間接降低生產(chǎn)成本。