本文主要從三個(gè)部分來講解支付系統(tǒng)中的收銀臺(tái)管理，一起來文中看看~

本文共分為 3 大部分：收銀臺(tái)流程、支付渠道管理以及充值處理流程。

一、收銀臺(tái)流程

我們?cè)谌粘Ｉ罴皹I(yè)務(wù)中，了解到關(guān)于收銀臺(tái)的邏輯大致入上圖所示，就是收銀臺(tái)前端的基本邏輯，相對(duì)來說比較簡單。

但從后端技術(shù)層面來講，里面的內(nèi)容大致如下：

1. 充值或者支付的請(qǐng)求

發(fā)起支付或者充值請(qǐng)求之后，一般分為 3 種情況：

1. 站內(nèi)支付；
2. 站外支付；
3. 充值。

站外支付又分為：線上支付和線下支付。

線上支付的具體類別可大致分為 3 種：賬戶支付、網(wǎng)管支付以及快捷支付。

2. 提供默認(rèn)可用支付/充值渠道

流程開始之后，首先需要處理可用的支付渠道，其中的流程順序?yàn)椋?/p>

1. 取得總支付渠道限制，獲得可用支付渠道的一個(gè)合集；
2. 取得業(yè)務(wù)對(duì)支付渠道的限制，這一環(huán)節(jié)就會(huì)得出一個(gè)與上一環(huán)節(jié)可用支付渠道的交集；
3. 檢查收款方限制；
4. 檢查商品限制；
5. 再次檢查收款方限制；
6. 檢查用戶設(shè)定限制。

每個(gè)環(huán)節(jié)都會(huì)得到一個(gè)與上一環(huán)節(jié)可用支付渠道的交集，并得出本環(huán)節(jié)可用支付渠道的最終合集，層層篩查，進(jìn)入下一環(huán)節(jié)。

3. 處理優(yōu)先默認(rèn)的支付渠道

進(jìn)入這一流程時(shí)，首先會(huì)對(duì)業(yè)務(wù)產(chǎn)品指定有一個(gè)判斷，在非業(yè)務(wù)產(chǎn)品指定的大前提下：

首先判斷是否提供支付賬戶，如果提供，則根據(jù)賬戶記憶進(jìn)入下一步，再次判斷是支付渠道是否可用，在可用的情況下則按指定規(guī)則有限默認(rèn)完成本環(huán)節(jié)進(jìn)入下一環(huán)節(jié)。在不可用的情況下按原始規(guī)則有限默認(rèn)，并完成本環(huán)節(jié)進(jìn)入下一環(huán)節(jié)。

如果不提供支付賬戶，則根據(jù) cookies 記憶進(jìn)入下一步，判斷支付渠道是否可用，再根據(jù)實(shí)際情況選擇指定規(guī)則有限默認(rèn)或原始規(guī)則有限默認(rèn)結(jié)束并進(jìn)入下一環(huán)節(jié)。

當(dāng)然，如果判斷是業(yè)務(wù)指定產(chǎn)品，則直接進(jìn)入支付渠道是否可用的判斷，后續(xù)判斷環(huán)節(jié)與上述相同。

4. 用戶選擇支付/充值渠道環(huán)節(jié)

這一節(jié)與我們的日常生活比較貼近，所以非常好理解。

首先是用戶選擇支付渠道，會(huì)立即進(jìn)入一個(gè)是否滿足手機(jī)護(hù)航的判定：

• 判定滿足：那就輸入手機(jī)動(dòng)態(tài)口令和支付密碼，然后進(jìn)行一次校驗(yàn)，校驗(yàn)沒有問題就進(jìn)入支付渠道限額檢查。這里風(fēng)控會(huì)同步進(jìn)行一個(gè)控制，成功之后就會(huì)執(zhí)行支付了。
• 判定不滿足：則輸入支付密碼，同樣經(jīng)過校驗(yàn)后進(jìn)入支付渠道限額檢查、風(fēng)控控制，成功之后執(zhí)行支付。

其次是用戶選擇充值渠道，這里列舉了幾個(gè)比較有代表性的充值渠道：

根據(jù)各渠道特性流程上略有區(qū)別，例如：快捷充值，選擇快捷充值，登錄賬戶后選擇一開通快捷支付的銀行卡，輸入充值金額，按照提示輸入支付密碼和手機(jī)驗(yàn)證碼來完成支付。

二、支付渠道管理

這一部分內(nèi)容主要分為 3 個(gè)小版塊：支付渠道任務(wù)模型、支付渠道各類配置以及支付渠道優(yōu)先默認(rèn)規(guī)則。

1. 支付渠道任務(wù)模型

服務(wù)使用模型：“服務(wù)使用”是最常見也是最復(fù)雜的支付渠道配置目標(biāo)。

因此在本章中，主要針對(duì)服務(wù)使用模型來舉例：

假設(shè) 2018 年 7 月 3 日，賣家秋秋老師與買家支付學(xué)院主任在購物平臺(tái)上通過招行 B2C 網(wǎng)關(guān)渠道使用商品購買服務(wù)交易一個(gè)數(shù)碼產(chǎn)品鴨梨手機(jī)。

分為六個(gè)維度來解讀：

1. 服務(wù)維度：服務(wù)維度是對(duì)所有服務(wù)從業(yè)務(wù)角度劃分得到的標(biāo)準(zhǔn)分類體系，這套分類體系不但能夠井井有條地組織所有的業(yè)務(wù)服務(wù)，而且在未來推出新的服務(wù)時(shí)，可以方便地進(jìn)行擴(kuò)展?；谶@套標(biāo)準(zhǔn)分類體系，我們?yōu)槊恳粋€(gè)具體的服務(wù)分配唯一、固定的 ID，作為所有子系統(tǒng)對(duì)同一個(gè)服務(wù)的公共標(biāo)識(shí)。
2. 時(shí)間維度：時(shí)間維度的結(jié)構(gòu)比較簡單，它是一個(gè)連續(xù)維度。每次服務(wù)使用都有一個(gè)發(fā)生時(shí)間，對(duì)應(yīng)于時(shí)間維度上的一個(gè)點(diǎn)，精確到毫秒。如支付渠道可用性規(guī)則，需要在客戶進(jìn)入收銀臺(tái)的這個(gè)時(shí)間點(diǎn)進(jìn)行處理；如是否啟用 CTU 防火墻規(guī)則，需要在客戶確認(rèn)支付后未支付出去前進(jìn)行檢查并啟用等。
3. 渠道維度：渠道代表客戶使用服務(wù)的“界面”，它是服務(wù)提供者與服務(wù)使用者的交互方式。通過構(gòu)建一個(gè)層次模型，渠道分為兩級(jí)：第一級(jí)是主渠道類型，第二級(jí)是子渠道類型。
4. 客戶維度：客戶在這里是指服務(wù)的具體使用者，在“以客戶為中心”的業(yè)務(wù)中，支付機(jī)構(gòu)會(huì)為不同的客戶提供不同的服務(wù)與可用性策略。為了更好地服務(wù)客戶，滿足客戶/客戶群的個(gè)體性需求，業(yè)務(wù)上需要對(duì)客戶進(jìn)行分級(jí)。對(duì)于客戶，我們首先要區(qū)分他屬于內(nèi)部、集團(tuán)還是外部；其次，我們需要區(qū)分他的性質(zhì)，即他是個(gè)人還是公司；再次，我們需要區(qū)分他的級(jí)別，暫時(shí)劃分為普通與簽約。
5. 行業(yè)維度：針對(duì)不同行業(yè)的交易標(biāo)的由于交易價(jià)格、成本與利潤差異很大，因此在業(yè)務(wù)上需要有不同的支付渠道可用性標(biāo)準(zhǔn)。在業(yè)務(wù)層面上，商品是隸屬于客戶或市場的。而隨著商品所屬行業(yè)的不同，商品本身的特點(diǎn)，均需要以不同的支付渠道來支持其可變性，以確保安全、成本等環(huán)節(jié)的控制。
6. 市場維度：市場在這里是指引導(dǎo)客戶使用支付產(chǎn)品服務(wù)的場所，它可能是支付產(chǎn)品自己，可能是相關(guān)公司或平臺(tái)的其它網(wǎng)站，如：淘寶，也可能是外部的交易平臺(tái)商。由于同樣的服務(wù)可以針對(duì)不同的市場來定制規(guī)則，因此，在服務(wù)使用中也需要包含市場這個(gè)維度。

2. 支付渠道優(yōu)先默認(rèn)規(guī)則

三、支付處理流程

這一部分主要分為 4 個(gè)板塊： B2C 充值、 B2B 充值、快捷充值以及余額支付 / B2C 支付。

（1）B2C 充值:

充值流程：

具體功能為：①客戶點(diǎn)擊充值功能；②收銀臺(tái)提供充值頁面；③客戶輸入充值金額；④客戶選擇充值渠道；⑤客戶確認(rèn)充值信息；⑥請(qǐng)求充值服務(wù)；⑦生成銀行報(bào)文；⑧提交銀行處理；⑨客戶在網(wǎng)銀上進(jìn)行相關(guān)操作；⑩接到銀行返回信息；?為客戶展示充值結(jié)果。

（2）B2B 充值

充值流程：

具體功能為：①客戶點(diǎn)擊充值功能；②收銀臺(tái)提供充值頁面；③客戶輸入充值金額；④客戶選擇充值渠道；⑤客戶確認(rèn)充值信息；⑥請(qǐng)求充值服務(wù)；⑦生成銀行報(bào)文；⑧提交銀行處理；⑨客戶在網(wǎng)銀上進(jìn)行相關(guān)操作；⑩接到銀行返回信息；?為客戶展示預(yù)授權(quán)結(jié)果信息；?企業(yè)進(jìn)行本筆充值復(fù)核；?確認(rèn)充值完成。

（3）快捷充值流程

充值流程

具體功能為：①客戶點(diǎn)擊充值功能；②收銀臺(tái)提供充值頁面；③客戶輸入充值金額；④客戶選擇充值渠道；⑤客戶輸入支付密碼；⑥檢查支付密碼是否正確（判定）；⑦請(qǐng)求充值服務(wù)；⑧生成銀行報(bào)文；⑨提交銀行處理；⑩接到銀行返回信息；?為客戶展示預(yù)授權(quán)結(jié)果信息。

（3）余額支付 / B2C 支付

具體功能：

1）余額支付：

1. 客戶進(jìn)入收銀臺(tái)，選擇余額支付。當(dāng)余額不足時(shí)，允許一卡通、網(wǎng)銀進(jìn)行補(bǔ)支付；
2. 客戶輸入支付密碼，檢查支付密碼的正確性；
3. 檢查證書情況；
4. 若啟用了手機(jī)護(hù)航，則進(jìn)行收集動(dòng)態(tài)口令的校驗(yàn)；
5. CTU 防火墻的檢查；
6. 繼續(xù)推進(jìn)支付；
7. 收銀臺(tái)提供支付結(jié)果信息。

2）B2C 支付流程：

1. 客戶進(jìn)入收銀臺(tái)，選擇網(wǎng)銀支付；
2. 客戶選擇 B2C 的銀行進(jìn)行支付；
3. 客戶確認(rèn)支付信息；
4. 請(qǐng)求充值服務(wù)；
5. 生成銀行報(bào)文；
6. 提交銀行處理；
7. 客戶在網(wǎng)銀上進(jìn)行相關(guān)操作；
8. 接到銀行返回信息；
9. 繼續(xù)推進(jìn)支付；
10. 收銀臺(tái)提供支付結(jié)果信息。

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