無(wú)論萬(wàn)事萬(wàn)物如何變化，內(nèi)核始終保持穩(wěn)定和靈活性。作者總結(jié)了這幾年關(guān)于支付系統(tǒng)的“內(nèi)核”，用46張圖與大家分享當(dāng)中的內(nèi)容，將重塑你“曾經(jīng)、現(xiàn)在、未來(lái)”的產(chǎn)品之路，一起來(lái)看看吧。

內(nèi)核是看到一個(gè)事物的底層框架，無(wú)論外界如何變化，這個(gè)內(nèi)核保持穩(wěn)定和靈活的兼容性。

內(nèi)核不是一成不變的，它可以不斷吸收新的知識(shí)，慢慢長(zhǎng)大，而我們也隨之不斷蛻變。

現(xiàn)在我將這幾年抽象沉淀出來(lái)的“內(nèi)核”展示給大家，這將短時(shí)間重塑你“曾經(jīng)、現(xiàn)在、未來(lái)”的產(chǎn)品之路。

一、我的全局內(nèi)核

認(rèn)識(shí)任何事物，都可以從全局出發(fā)，從宏觀上把握，心有乾坤，永不偏向。

內(nèi)核1：從業(yè)務(wù)上理解支付的關(guān)系

做事情，記賬務(wù)，動(dòng)資金。

這個(gè)內(nèi)核高度概括，支付的一切無(wú)非就是做事記賬，記賬交錢(qián)，通過(guò)系統(tǒng)邏輯實(shí)現(xiàn)三者的完美契合。

于是我畫(huà)了這張圖。

內(nèi)核2：支付的組織分層

這內(nèi)核讓我時(shí)刻提醒自己，支付不是一個(gè)人或者一個(gè)組織的事情，而是全社會(huì)的分層協(xié)作，要想理解透當(dāng)前的事，就得明白當(dāng)前所處的“階層和位置”。

怎么分層，每層有哪些組織，于是我設(shè)計(jì)了這張圖。

為了深度理解每層內(nèi)部和層與層之間的鏈接，我設(shè)計(jì)了這張更宏觀更詳細(xì)的架構(gòu)圖。

內(nèi)核3：拿捏信息流資金流

這內(nèi)核讓我明白，信息流和資金流無(wú)非就是不同組織內(nèi)的不同對(duì)象的不同賬戶(hù)通過(guò)信息通訊而推動(dòng)資金流動(dòng)。

為了一勞永逸，理解每一筆支付的信息流和資金流，我苦思冥想，這張圖誕生了。

內(nèi)核4：企業(yè)的支付，做好業(yè)務(wù)收好錢(qián)

這內(nèi)核讓我清楚，對(duì)于一個(gè)企業(yè)來(lái)說(shuō)，業(yè)務(wù)決定了支付，理解清楚做什么比怎么做更重要，先想明白公司的事，做決定產(chǎn)品的決策。

我在做外賣(mài)業(yè)務(wù)時(shí)，繪制了這張圖，來(lái)闡述外賣(mài)的業(yè)務(wù)如何推動(dòng)系統(tǒng)。

又通過(guò)繪制這張圖，把握外賣(mài)的系統(tǒng)架構(gòu)。

做家政業(yè)務(wù)時(shí)，風(fēng)格依舊，在規(guī)劃清結(jié)算中臺(tái)時(shí)，我設(shè)計(jì)了這張圖。

同樣，理解電商的系統(tǒng)架構(gòu)也需要一張圖作為內(nèi)核。

我開(kāi)始試圖去抽象出一個(gè)企業(yè)支付全局，這張圖是第一次嘗試的結(jié)果。

在寫(xiě)書(shū)時(shí)，迭代了一次，這張圖誕生了，我稱(chēng)它為企業(yè)支付體系的2.0版本。

我想著能不能更近一步，努力繼續(xù)迭代，展開(kāi)更大的視角，認(rèn)識(shí)企業(yè)，這張殘缺未完成的圖也出現(xiàn)了，這張圖會(huì)終結(jié)一切。

內(nèi)核5：三方支付的產(chǎn)品框架

三方支付是一個(gè)支付時(shí)代的縮影，它有它的獨(dú)特性，也是支付之所以發(fā)展成現(xiàn)在模樣的不可磨滅的功勛，我會(huì)這么把握三方支付的全局產(chǎn)品，從結(jié)構(gòu)上，從系統(tǒng)上，從整體的框架上把握。

我抽象出的三方支付產(chǎn)品架構(gòu)：

內(nèi)核6：清算讓協(xié)同成為可能

清算機(jī)構(gòu)在整個(gè)支付體系中承擔(dān)著非常重要的角色，是全社會(huì)支付業(yè)務(wù)信息和支付組織進(jìn)入終極支付層“央行”的必經(jīng)之路，我對(duì)他們的理解是從以下幾個(gè)方面展開(kāi)的，并不斷深入和進(jìn)化。

我通過(guò)這張圖把握監(jiān)管與各支付角色的關(guān)系。

我通過(guò)這張圖把握清算機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系。

我通過(guò)這張圖把握支付的實(shí)現(xiàn)。

通過(guò)這張圖把握清算機(jī)構(gòu)內(nèi)部對(duì)支付的處理。

二、我的交易內(nèi)核

支付離不開(kāi)交易，無(wú)論是有購(gòu)買(mǎi)行為的支付還是沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)行為的支付（純資金處理，比如轉(zhuǎn)賬，充值，提現(xiàn)，捐款等），交易處理都可以讓我理解清楚事情的開(kāi)始與結(jié)束。

內(nèi)核7：交易的流程性

任何一次交易都是一個(gè)流程，對(duì)交易的把握先從理解流程開(kāi)始，業(yè)務(wù)的流程，系統(tǒng)的流程，業(yè)務(wù)和系統(tǒng)相互推動(dòng)的流程。

在寫(xiě)交易系統(tǒng)時(shí)，我將交易拆分到了三層去表達(dá)，通過(guò)三層理解交易流程、處理流程和系統(tǒng)的關(guān)系，從這開(kāi)始，我的交易觀成型了。

我開(kāi)始用一張圖表達(dá)“在系統(tǒng)關(guān)系層面上交易的位置和樞紐作用”。

又從流程上解析清交易的位置和樞紐作用。

然后，將交易流程細(xì)化，我終于把交易模型設(shè)計(jì)清楚了。

內(nèi)核8：交易與訂單形影不離

交易為了什么，也可以說(shuō)為了讓訂單完結(jié)，用戶(hù)付錢(qián)為了貨，平臺(tái)賣(mài)貨為了錢(qián)，而交易通過(guò)訂單實(shí)現(xiàn)了這個(gè)目標(biāo)。

從訂單到支付，從支付到物流，從發(fā)到收，設(shè)計(jì)這張圖是我對(duì)“訂單觀”的表達(dá)，也構(gòu)成了我的訂單內(nèi)核。

三、我的支付內(nèi)核

交易把事搞定，支付把錢(qián)搞定，而搞錢(qián)，一定是收好錢(qián)，管好錢(qián)，付好錢(qián)；收銀臺(tái)收錢(qián)，支付系統(tǒng)處理這個(gè)過(guò)程，渠道是對(duì)外界的依賴(lài)，而管錢(qián)離不開(kāi)渠道的賬戶(hù)。

內(nèi)核9：收銀臺(tái)就是搞錢(qián)

收錢(qián)付錢(qián)，都需要收銀臺(tái)，而收銀臺(tái)有不同的種類(lèi)，我通過(guò)這張圖把握了不同的收銀臺(tái)。

用戶(hù)用的收銀臺(tái)，商家用的收銀臺(tái)，員工用的收銀臺(tái)，在編寫(xiě)收銀臺(tái)課件時(shí)，我設(shè)計(jì)抽象了“收銀臺(tái)的種類(lèi)和業(yè)務(wù)支撐”。

以及，設(shè)計(jì)了這張圖，通過(guò)它去闡述收銀臺(tái)的功能內(nèi)核。

我又通過(guò)它細(xì)化了收銀臺(tái)的流程流程內(nèi)核。

內(nèi)核10：支付處理，支付的核心

收銀臺(tái)給了用戶(hù)發(fā)起支付的口子，也是支付的起點(diǎn)，而支付請(qǐng)求進(jìn)來(lái)以后，支付系統(tǒng)承擔(dān)了所有。

我把我的支付碎片堆砌在了一起，有了這張腦圖，目前還沒(méi)簡(jiǎn)化出更高維度的圖來(lái)，敬請(qǐng)期待，我相信又會(huì)產(chǎn)生2張經(jīng)典的架構(gòu)圖。

這是我把握支付層的底層邏輯，從外聚合到內(nèi)的方法，在寫(xiě)網(wǎng)關(guān)時(shí)繪制了這張圖。

四、我的清結(jié)算內(nèi)核

我們不是一個(gè)人再戰(zhàn)斗，任何一次交易，任何一次支付，都是大家共同參與的結(jié)果，而誰(shuí)從中獲利，誰(shuí)為此支付，獲利多少，如何交付。

清結(jié)算就上場(chǎng)了，要想做好它，先認(rèn)識(shí)它。

內(nèi)核11：清結(jié)算在哪

這張圖闡釋了清結(jié)算的位置，以及它要干什么，這是我在規(guī)劃清結(jié)算中臺(tái)時(shí)設(shè)計(jì)的結(jié)構(gòu)，也成為了今后我的清結(jié)算的內(nèi)核。

內(nèi)核12：算

算清楚，是清結(jié)算的起點(diǎn)，怎么算，也是把握清結(jié)算的內(nèi)核。

我用這張圖解答算的流程。

我通過(guò)這張圖建立算的模型。

內(nèi)核13：清算系統(tǒng)

把算交給一個(gè)系統(tǒng)，算什么，怎么算，算完怎么辦，在L3實(shí)戰(zhàn)營(yíng)里，我設(shè)計(jì)了這張圖，來(lái)告訴大家清算系統(tǒng)的架構(gòu)。

內(nèi)核14：給錢(qián)的系統(tǒng)

算好錢(qián)只是過(guò)程，把錢(qián)分了才是目的。

我通過(guò)這張圖把握結(jié)算系統(tǒng)的功能。

我通過(guò)這張圖表達(dá)結(jié)算系統(tǒng)的流程。

內(nèi)核15：中臺(tái)化的清結(jié)算

我做了3年的清結(jié)算中臺(tái)，所以，一個(gè)中臺(tái)化的清結(jié)算是什么樣，我把他抽象成了這張圖，這是我用中臺(tái)思維做一個(gè)清結(jié)算平臺(tái)經(jīng)驗(yàn)的高度總結(jié)。

五、我的賬戶(hù)錢(qián)包內(nèi)核

支付離不開(kāi)賬戶(hù)，錢(qián)包更離不開(kāi)賬戶(hù)，把握賬戶(hù)對(duì)于做好支付來(lái)說(shuō)至關(guān)重要，賬戶(hù)不止是一個(gè)記賬，它是資金屬性、監(jiān)管政策一系列支付問(wèn)題的集中體現(xiàn)。

內(nèi)核16：賬戶(hù)系統(tǒng)把握

我在寫(xiě)賬戶(hù)系統(tǒng)時(shí)，做了這個(gè)腦圖，用于把握賬戶(hù)的基礎(chǔ)功能。

很早之前我設(shè)計(jì)了這張圖向團(tuán)隊(duì)去闡述我的賬戶(hù)系統(tǒng)規(guī)劃，這是我做好賬戶(hù)的底層認(rèn)知。

內(nèi)核17：錢(qián)包三層化

這是一個(gè)給用戶(hù)用來(lái)管錢(qián)的包包，這是我對(duì)以往錢(qián)包經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)歸納和抽象，我通過(guò)這張圖把握錢(qián)包的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和關(guān)系。

我通過(guò)這張圖把握錢(qián)包的業(yè)務(wù)和交互關(guān)系，所以說(shuō)，錢(qián)包是眾多系統(tǒng)能力的集成，要做好錢(qián)包，離不開(kāi)強(qiáng)大的內(nèi)部支撐。

六、我的對(duì)賬內(nèi)核

我們每天都在對(duì)賬，企業(yè)也離不開(kāi)對(duì)賬，如何做好對(duì)賬，離不開(kāi)這幾點(diǎn)的把握。

內(nèi)核18：對(duì)賬的上帝視角

這張圖是我多年工作中遇到的無(wú)數(shù)個(gè)對(duì)賬場(chǎng)景和對(duì)賬系統(tǒng)的高度抽象，它的通用性極強(qiáng)，站在塔尖看對(duì)賬。

內(nèi)核19：對(duì)賬的處理內(nèi)核

對(duì)賬系統(tǒng)是怎么執(zhí)行對(duì)賬的，我通過(guò)這張圖把握對(duì)賬的處理內(nèi)核。

內(nèi)核20：對(duì)賬的數(shù)據(jù)內(nèi)核

我通過(guò)這張圖把握對(duì)賬數(shù)據(jù)的管理內(nèi)核，從數(shù)據(jù)獲取到數(shù)據(jù)解析，再到數(shù)據(jù)存儲(chǔ)。

七、我的二清內(nèi)核

支付守規(guī)矩非常重要，沒(méi)有牌照的企業(yè)如何做好支付的合規(guī)性，如何完成收款、管錢(qián)、付款的支付大業(yè)。

內(nèi)核21：理解合規(guī)支付的流程

通過(guò)一筆支付流，把對(duì)二清視角看支付理解透徹，可以從這一張圖出發(fā)。

內(nèi)核22：二清解決的全局觀

通過(guò)這張圖我將二清解決從全局視角進(jìn)行了剖析，畢竟任何一次支付都不是一個(gè)環(huán)節(jié)的事情，而是眾多參與者，眾多系統(tǒng)，眾多流程，眾多環(huán)節(jié)。

這張圖，我抽象了這個(gè)全局。

八、我的資金調(diào)撥內(nèi)核

不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里，同樣，我們也不會(huì)把錢(qián)放在一個(gè)賬戶(hù)里，既然錢(qián)分布在不同賬戶(hù)，那如何相互調(diào)動(dòng)就繞不來(lái)這個(gè)系統(tǒng)。

內(nèi)核23：調(diào)撥功能局

做調(diào)撥系統(tǒng)要做哪些功能呢，這些功能如何聯(lián)動(dòng)。

我把做過(guò)的一個(gè)最牛逼的調(diào)撥系統(tǒng)，歸納成了這個(gè)圖，用于理解調(diào)撥的功能全局，形成了我的調(diào)撥觀。

九、我的業(yè)財(cái)內(nèi)核

萬(wàn)劍歸宗，一切收斂與財(cái)務(wù)，從業(yè)務(wù)到財(cái)務(wù)，將打開(kāi)另一扇大門(mén)。

內(nèi)核24：悟透業(yè)財(cái)融合

這就是業(yè)財(cái)一體的鏈接模型，從各種形狀的口轉(zhuǎn)換成財(cái)務(wù)的方口，我通過(guò)這張圖高度總結(jié)業(yè)財(cái)融合。

內(nèi)核25：從業(yè)務(wù)層理解稅票

談到財(cái)務(wù)就繞不開(kāi)稅務(wù)和發(fā)票，在業(yè)務(wù)系統(tǒng)范疇內(nèi)，我是這么理解和實(shí)現(xiàn)稅務(wù)和發(fā)票的。

內(nèi)核26：抽象5點(diǎn)模型

從圓口到方口是從信息化系統(tǒng)層面對(duì)業(yè)財(cái)作用的抽象。

而要完整的把握業(yè)財(cái)一體，或者說(shuō)是去接手一個(gè)業(yè)財(cái)一體的項(xiàng)目，還應(yīng)該再增加2點(diǎn)認(rèn)識(shí)，構(gòu)成5點(diǎn)模型，這個(gè)模型就產(chǎn)生在前幾天，這是業(yè)財(cái)觀逐漸形成和豐富的起點(diǎn)。

每一個(gè)內(nèi)核都還在不斷進(jìn)化，而你我終將一起變得強(qiáng)大。