去年開始各行業(yè)的日子都不好過，信用卡也沒多少人使用了。這種情況下，如何尋找新的突破點和增長點呢？作者分享了三個關(guān)鍵詞：專業(yè)、體驗和實驗，看看怎么用的。

該文章是近期的一些思考與總結(jié)，在金融賽道里，我們時刻尋找著新的突破點和增長點。結(jié)合近期思考，有三個點為工作指出了一些方向，歸納為三個詞語：“專業(yè)”、“體驗”和“試驗”。

一、專業(yè)，是吸引客戶的第一法門

近期有兩個詞，很熱門，叫做“結(jié)構(gòu)性”和“階段性”。

談到“結(jié)構(gòu)性”，我們看到，當下消費經(jīng)濟市場似乎沒有像之前那么強勁，背后原因是復(fù)雜的，但我們又身陷其中，這種變化有消費端的保守、產(chǎn)業(yè)端的調(diào)整、供應(yīng)鏈上下游的洗牌等，這是伴隨著經(jīng)濟結(jié)構(gòu)優(yōu)化共同產(chǎn)生的；而說到“階段性”，隨著近期出臺了一系列關(guān)于盤活房地產(chǎn)市場的經(jīng)濟刺激措施，信貸價格更是在水面價格上下不斷摩擦，這些措施的背后，也顯出對刺激需求端表現(xiàn)的強烈愿望。

那這和“專業(yè)”一詞的關(guān)系在哪里呢，我想就是我們要有“專業(yè)”的眼光和行動，在當下市場環(huán)境中，做出“專業(yè)”的判斷和行動。回歸到業(yè)務(wù)中，我想到了最近發(fā)生在分行的一件事情：

在推動家裝分期時，JH裝飾是一家長期合作的伙伴，也有相對穩(wěn)定的推單。最近與JH裝飾做了一場內(nèi)部的表彰會，為有推單的設(shè)計師，現(xiàn)場表達了感謝，并準備了實物禮作為答謝，也借機進一步交流了合作中的問題，進行復(fù)盤優(yōu)化。對方負責人表示：幾家合作機構(gòu)對比下來，我們的業(yè)務(wù)專業(yè)度和服務(wù)是更加突出的，會讓設(shè)計師優(yōu)先推薦。

一款产品无到有，产品经理需要做些什么？

在一个产品从无到有的过程中，要做好产品经理这个角色实在是不容易，除了大家都知道的写需求、写需求、写需求，要做的事多着呢。产品经理不是你眼中的只会找你麻烦，提要求..

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這其實反映出的是我們銀行的生存之道，頭部或許費用、人力更加充足，但我們愿意和B端、C端客戶站在一起，解決問題，專業(yè)是需要體現(xiàn)在日常的角角落落中的。

二、體驗，是黏牢客戶的不變選擇

近期我們在看，如何打造客戶的極致體驗，可以歸納為“超預(yù)期”、“全面性”和“高價值”。這三個詞很好理解，就是要滿足客戶基本服務(wù)的同時，為他們提供完整的解決方案、充沛的情緒價值和超出他們預(yù)期的服務(wù)體驗。

回歸到分期業(yè)務(wù)，這是一片已經(jīng)紅的不能再紅的海，競爭激烈。如果我們用過去的思路想，我們好像已經(jīng)失去了一些優(yōu)勢。但是，從客戶體驗上，我們還能為客戶考慮更多一些、問題迭代優(yōu)化更快一些，或許就能逐漸搭建起獨特的競爭優(yōu)勢。

有一個數(shù)據(jù)讓我印象深刻，就是運通卡的銷卡率是2%，這個數(shù)據(jù)非常低，他們認為這得力于，運通建立的積分制度和核心酒店商旅價值，客戶因為想擁有這些極佳體驗的可能性，選擇保留這張卡片。當然，我們也知道，客戶體驗是沒有盡頭的，對于解決客戶問題的速度還要更快，還要站在商戶和客戶的角度，在規(guī)則允許的范圍內(nèi)，讓客戶體驗從“情理之中”到“意料之外”，這是我們努力的方向。

三、試驗，是尋找新動能的必經(jīng)之路

信用場景的融合，需要提供有獨特價值的產(chǎn)品，這種獨特可以是獨特的產(chǎn)品模式，也可以是獨特的服務(wù)方式?！笆袌錾虾孟駴]有必要出現(xiàn)全能型選手了”，這是近期聽到的一句話，我在想這是說對了一個角度，不是說全能型選手沒有生存空間了，這句話還有后半句，“市場上好像沒有必要出現(xiàn)全能型選手了，但是，如果試出了新的模式，請保留這個模式”。

近期我們也在和銀行同業(yè)、泛金融同業(yè)溝通分期業(yè)務(wù)的定位。在與上汽金融的小伙伴交流時，他們因為可以市場化定價，在二三線城市，年化價格在15%左右，但是風險不良卻在2%不到，這是一組很夸張的價差。究其原因是保證了交易場景的真實性。

回到信用卡業(yè)務(wù)，從家裝、汽車、數(shù)碼家電，現(xiàn)在各家分行對于區(qū)域內(nèi)的特色項目，有了自己的一些判斷，知道哪些場景“可以為”。這些渠道和場景是可以用來當作優(yōu)質(zhì)鋪底資產(chǎn)的。而在部分分行試驗的經(jīng)營用款客戶，則是用信用卡載體為客戶提供資金，是有效補充我們的短期收益，讓我們有更強的動能做好未來業(yè)務(wù)經(jīng)營。所以，現(xiàn)在的試驗是很有意義的，要加速試驗出適合分行的分期盈利模式。