基金代銷的業(yè)務(wù)是相對(duì)復(fù)雜和抽象的，想要聊清楚，可能并不是很容易。這篇文章里，作者嘗試從兩大部分——基金代銷業(yè)務(wù)和基金代銷系統(tǒng)來(lái)展開闡述。一起來(lái)看看吧，或許會(huì)對(duì)你有所幫助。

原本打算寫篇與“港交所”有關(guān)的文章，但架不住朋友們想學(xué)習(xí)基金代銷業(yè)務(wù)的熱情，不少朋友給我留言：能不能一篇介紹基金代銷的文章，等諸如此類的話。從留言的數(shù)量隔著屏幕都能感受到大家學(xué)習(xí)的熱情?????爆滿??！

索性和大家一起來(lái)聊聊基金代銷吧，其實(shí)基金代銷業(yè)務(wù)復(fù)雜、抽象、關(guān)聯(lián)的內(nèi)容多、話題大。要聊好它要下翻功夫，圍爐喝聊產(chǎn)品打算將它分為兩部分：一、基金代銷業(yè)務(wù)，二、基金代銷系統(tǒng)去聊，當(dāng)然基金代銷業(yè)務(wù)簡(jiǎn)單聊聊，重點(diǎn)聊聊支撐基金代銷的系統(tǒng)。盡量給你呈上一篇有邏輯、有依據(jù)、有細(xì)節(jié)的文章。

方便大家高效學(xué)習(xí)，盡量圖文結(jié)合，文章可能會(huì)有不足之處，歡迎大家給我多多提意見、留言反饋和補(bǔ)充，如有不妥之處，煩請(qǐng)大家指正，我們?cè)u(píng)論區(qū)見。主打：一起學(xué)習(xí)、一起進(jìn)步。

一、前言

在開始話題之前，先弄清楚為什么從2012年起，基金代銷機(jī)構(gòu)和基金代銷平臺(tái)雨后春筍般都冒出來(lái)有銀行系、券商系和三方系，三方系發(fā)力猛且快，如下圖所示（僅截部分圖，其它數(shù)據(jù)可去中基協(xié)官網(wǎng)查詢）。

數(shù)據(jù)源于中基協(xié)官網(wǎng)

各大基金代銷機(jī)構(gòu)及基金銷售平臺(tái)大量冒出的原因如下（供參考）：

1）正所謂天下熙熙皆利往，天下攘攘皆為利來(lái)，有利且是大利可圖（收入來(lái)源如下圖所示）

2）軟硬件設(shè)施窮出不層的推出：特別是移動(dòng)端（IOS和Android手機(jī)）、運(yùn)營(yíng)商4G移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)全面覆蓋且費(fèi)用大大降低；

3）大眾理財(cái)?shù)那榫w已讓余額寶點(diǎn)燃了，且燒得很旺，把理財(cái)?shù)拈T檻降低很多（15年前銀行理財(cái)5萬(wàn)起），另外各大銀行及其它互聯(lián)公司緊跟其后、應(yīng)用市場(chǎng)和各大媒體上一起多了好多理財(cái)APP和網(wǎng)站；

做交互设计10年，我为何转岗到产品经理？

真正转岗之后，我发现很多工作还是超出了自己的想象。产品经理的工作确实比较杂。理论上，产品经理的工作包括了产品的方方面面，从市场研究、用户调研、数据分析...

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4）當(dāng)時(shí)線上獲取流量成本低，當(dāng)時(shí)的互聯(lián)網(wǎng)是紅利增量市場(chǎng)，線上營(yíng)銷本質(zhì)是一場(chǎng)流量的戰(zhàn)爭(zhēng)；

5）必然條件 – 大眾口袋里有了閑錢；

小結(jié)：綜上所述必然會(huì)加速基金代銷機(jī)構(gòu)和平臺(tái)的誕生、促進(jìn)基金代銷江湖繁榮。但與時(shí)至今日基金代銷江湖形成鮮明對(duì)比和反差，今日之基金代銷發(fā)行遇冷；銀行與第三方代銷機(jī)構(gòu)，無(wú)一不出現(xiàn)了數(shù)百億的規(guī)模減少，陷入苦戰(zhàn)；投資者血虧頻繁贖回，割肉離場(chǎng)，看看在21年花2萬(wàn)在某寶上申購(gòu)華夏核心制造混合A虧得一塌糊涂！

最近微博上出現(xiàn)了繼上市公司董秘怒懟3家公募基金后，又有藍(lán)色光標(biāo)上市公司證券事務(wù)代表，在朋友圈點(diǎn)名3只基金產(chǎn)品業(yè)績(jī)差的段子。

基金代銷將何去何從？各家代銷機(jī)構(gòu)各有各自救方法，指望“以量補(bǔ)價(jià)”在弱市情況下是不可行的，更多需要節(jié)流開源，不排除有以下幾種路徑：一是，降本增效，重點(diǎn)投入優(yōu)勢(shì)、核心行業(yè)研究和修煉內(nèi)功；二是，強(qiáng)化對(duì)內(nèi)服務(wù)，改變純賣方的定位，探索更多研究服務(wù)的兌現(xiàn)方式；三是，拓展私募基金、保險(xiǎn)資管、海外機(jī)構(gòu)等客戶群體，加大服務(wù)力度。

二、基金代銷業(yè)務(wù)

言歸正傳！基金銷售分為：直銷和代銷兩種方式，各有各自的特點(diǎn)詳情見下表。

1. 名詞解釋

1.1 直銷：通過(guò)基金公司或基金公司網(wǎng)站進(jìn)行買賣基金的一種方式，申購(gòu)和贖回直接在基金公司或基金公司網(wǎng)站進(jìn)行，不通過(guò)銀行或證券公司的網(wǎng)點(diǎn)，沒有代理費(fèi)。

1.2 代銷：金融機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)投資業(yè)務(wù)，全稱為開放式基金代銷業(yè)務(wù)，是銀行、券商和三方代銷機(jī)構(gòu)為開放式基金的代銷機(jī)構(gòu)，向投資者提供開戶、認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回等開放式基金的投資代理服務(wù)，方便投資者間接參與資本市場(chǎng)投資，實(shí)現(xiàn)投資收益，同時(shí)提供配套服務(wù)的一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)。這些機(jī)構(gòu)被統(tǒng)稱為基金代銷機(jī)構(gòu)。

通俗點(diǎn)：基金直銷是基金公司直接銷售自己的產(chǎn)品，理解為“專賣店”，基金代銷機(jī)構(gòu)銷售多家基金公司產(chǎn)品的平臺(tái)理解為“大型超市”。

基金代銷江湖三分天下，銀行系Top3：招行、工行、建行等；券商系Top3：中信、華泰、廣發(fā)、等；三方系Top3：螞蟻財(cái)富、天天基金網(wǎng)、騰訊理財(cái)?shù)取?/p>

2. 基金代銷資格準(zhǔn)入要求及流程

2.1 基金銷售牌照：開展基金代銷業(yè)務(wù)前，基金代銷機(jī)構(gòu)必須向中國(guó)證監(jiān)會(huì)注冊(cè)取得基金銷售業(yè)務(wù)資格，未取得基金代銷業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)，不得接受基金管理人委托，代為辦理基金的銷售業(yè)務(wù)。

首先解決的是牌照問(wèn)題，基金代銷也是要有牌照的，圍爐喝茶聊產(chǎn)品大概梳理取得資格準(zhǔn)入內(nèi)容如下（具體細(xì)節(jié)可以上中國(guó)證券監(jiān)會(huì)官網(wǎng)查看《證券投資基金銷售管理辦法》，這里不作過(guò)多介紹了）。

2.2 基金銷售牌照申請(qǐng)流程

申請(qǐng)流程大概分這6步：公司成立 -> 人員到崗 -> IT系統(tǒng)上線 -> 測(cè)試成功 -> 證監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢 -> 取得牌照。附上基金銷售牌照申請(qǐng)行政許可審核流程圖，如下圖：

小結(jié)：如需快速獲取基金代銷牌照可向提供代理辦理基金代銷牌照公司進(jìn)行咨詢，這類公司經(jīng)常和監(jiān)管公司打交道知道那里有坑，會(huì)幫助避免不少坑。Ta們服務(wù)內(nèi)容有效涵蓋項(xiàng)目立項(xiàng)、流程梳理、申牌材料協(xié)助整理、場(chǎng)檢模擬練習(xí)等，同時(shí)在申牌過(guò)程中協(xié)助銀行與監(jiān)管部門進(jìn)行溝通，確保銀行基金代銷牌照申請(qǐng)的順利進(jìn)行。

附上：全流程申請(qǐng)基金銷售牌照所需的文件，具體以證券監(jiān)會(huì)或中基協(xié)要求的文件為準(zhǔn)。

附上：協(xié)助進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查流程演練和場(chǎng)檢前的預(yù)檢文件，具體以證券監(jiān)會(huì)或中基協(xié)要求的文件為準(zhǔn)。

2.3 與各大基金公司簽署基金代銷協(xié)議

2.3.1 當(dāng)基金代銷機(jī)構(gòu)萬(wàn)事具備只欠東風(fēng)，就是與各大基金公司簽署基金代銷協(xié)議，基金代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)與基金公司機(jī)構(gòu)簽署書面服務(wù)協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)及違約責(zé)任。協(xié)議應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：服務(wù)范圍、服務(wù)內(nèi)容、雙方的權(quán)利和義務(wù)、收費(fèi)方式和業(yè)務(wù)費(fèi)率、保密義務(wù)等。對(duì)雙方的運(yùn)營(yíng)能力和服務(wù)水平進(jìn)行持續(xù)關(guān)注，并每半年定期進(jìn)行一次評(píng)估。

2.3.2 具體基金代銷協(xié)議可參自行百度搜索：《基金代銷機(jī)構(gòu)代銷合作業(yè)務(wù)管理辦法》，進(jìn)行閱讀了解這里不作過(guò)多介紹了，協(xié)議簽定好后，當(dāng)然還有其它大量工作要做如：產(chǎn)品篩選、產(chǎn)品風(fēng)控、產(chǎn)品上架、產(chǎn)品推廣宣傳、產(chǎn)品清結(jié)算、向投資者提供相關(guān)的投資建議和市場(chǎng)信息、反洗錢、代銷機(jī)構(gòu)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)能力的評(píng)估，也應(yīng)避免滯后評(píng)估的情況、產(chǎn)品信息披露、代銷機(jī)構(gòu)提供售后服務(wù)等等。

2.4 基金支付牌照

2.4.1 基金支付牌照是有代銷或者直銷資格的公司在銷售基金的時(shí)候提供資金留存和清結(jié)算的公司。目前有四十多家有基金支付牌照資格的公司，包括支付寶，騰訊等公司。PS：擁有基金支付牌照并不代表能銷售基金，這是兩不同牌照，支付牌照僅為基金銷售公司提供支付和清結(jié)算的中間步驟。

2.4.2 如何申請(qǐng)基金支付牌照含：申請(qǐng)條件、提交材料、申請(qǐng)流程、備案時(shí)間、變更及重大事項(xiàng)備案、備案監(jiān)管等，我們就不細(xì)聊了，感興趣就去中國(guó)證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站和基金協(xié)會(huì)網(wǎng)站上查閱。

2.4.2 重要的前提就是已經(jīng)取得互聯(lián)網(wǎng)或者移動(dòng)支付牌照，否則無(wú)法申請(qǐng)基金支付牌照，而支付牌照是由央媽頒發(fā)的，申請(qǐng)難度更是難上加難，目前已經(jīng)不審批了，只能通過(guò)收購(gòu)獲得。而支付牌照的價(jià)格更是高達(dá)數(shù)十億。當(dāng)然而牌照不是你申請(qǐng)了不用可以隨便放那的，央媽每年都會(huì)審核擁有牌照公司的支付流水和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)情況，審核不通過(guò)，央行分分鐘給你取締，每年都會(huì)因?qū)徍瞬贿^(guò)而取消的支付牌照。

2.5 基金代銷業(yè)務(wù)小結(jié)

基金市場(chǎng)進(jìn)化至今，基金代銷已經(jīng)不再單純以渠道或流量論成敗，而是逐漸形成了一個(gè)由資管機(jī)構(gòu)、銷售平臺(tái)、大眾用戶組合的復(fù)合生態(tài)。而處于中間的平臺(tái)，則是連接各方的關(guān)鍵角色。做好基金代銷業(yè)務(wù)，需要注重專業(yè)化建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)控制和客戶服務(wù)等方面，提高自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，贏得客戶的信任和支持。

三、基金代銷系統(tǒng)

通過(guò)上面我們聊了基金代銷業(yè)務(wù)，大家或多或少對(duì)基金代銷業(yè)務(wù)有了一定了解和基礎(chǔ)，現(xiàn)在我們開始來(lái)聊一聊支撐基金代銷業(yè)務(wù)的系統(tǒng)吧！煩請(qǐng)大家先花10秒鐘思考：你心目中的基金代銷系統(tǒng)是什么樣的？基金代銷系統(tǒng)由那幾個(gè)系統(tǒng)共同組成？各系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)流是如何流轉(zhuǎn)的？

系統(tǒng)方面在券商系、銀行系、三方系里，券商系的系統(tǒng)相對(duì)來(lái)說(shuō)要完善和具有優(yōu)勢(shì)（券商即可銷售場(chǎng)內(nèi)基金，又可銷售場(chǎng)外基金）。現(xiàn)在讓我們帶著這些問(wèn)題，一點(diǎn)一點(diǎn)的切入，一塊一塊的展開，從入門逐漸到精通之旅。

3.1 基金代銷系統(tǒng)涉及角色

3.2 基金代銷基本業(yè)務(wù)流程

3.2.1 基本業(yè)務(wù)流程：主要涉及到賬戶開通（交易賬戶、基金賬戶等）、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)、相關(guān)權(quán)限開通、協(xié)議簽署并存檔、客戶的回訪、產(chǎn)品瀏覽、產(chǎn)品交易（認(rèn)/申購(gòu)、贖回、轉(zhuǎn)換、轉(zhuǎn)托管、分紅與變更）、資金清算等一整套的功能和服務(wù)（實(shí)際流程比較復(fù)雜，本文不做過(guò)多贅述）。

3.3 基金代銷系統(tǒng)對(duì)接那些系統(tǒng)

3.3.1 上游系統(tǒng)：支付系統(tǒng)、中登TA系統(tǒng)、監(jiān)管子系統(tǒng)（反洗系統(tǒng)）、基金公司估值系統(tǒng)；

3.3.2 下游系統(tǒng)：網(wǎng)上銷售系統(tǒng)（網(wǎng)站、APP、H5、小程序等）、網(wǎng)下銷售（柜臺(tái)交易即在柜臺(tái)進(jìn)行基金銷售）、資金清算系統(tǒng)（管理銷售系統(tǒng)各資金賬戶資金交收情況、數(shù)據(jù)申請(qǐng)和確認(rèn)、生成監(jiān)管行報(bào)送文件）、重要后臺(tái)運(yùn)營(yíng)支撐管理系統(tǒng)。

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4. 基金代銷系統(tǒng)模塊組成

3.4.1 系統(tǒng)模塊：賬戶管理、交易管理、資金清算、產(chǎn)品管理、客戶管理、參數(shù)管理、風(fēng)控管理、系統(tǒng)管理、報(bào)表管理等。具體內(nèi)容如下圖所示：（可能此表中部分模塊會(huì)有遺漏，煩請(qǐng)大家補(bǔ)充，主要看實(shí)際業(yè)務(wù)需求而定）。

3.4.2 賬戶管理：開立、登記和取消登記、賬戶注銷、資料變更、查詢、掛失/解掛補(bǔ)辦、凍結(jié)/解凍?；鸾灰咨婕暗讲簧俚馁~戶、賬戶類型、各類賬戶區(qū)別及關(guān)聯(lián)、這里不做過(guò)多介紹了，欲想了解基金賬戶，請(qǐng)移步至：干貨！5000字多流程圖：拆解基金多場(chǎng)景下資金流向，進(jìn)行學(xué)習(xí)里面詳細(xì)介紹了基金賬戶相關(guān)內(nèi)容。這里簡(jiǎn)單介紹下：基金賬戶和基金交易賬戶。

3.4.3 基金賬戶：它和TA對(duì)應(yīng)一個(gè)基金賬戶。基金交易賬戶和基金賬戶是一對(duì)多關(guān)系。用戶在XX開通基金交易賬戶，買了3家基金公司基金，就開了3個(gè)基金賬戶。

基金賬戶是基金公司開通的，我們會(huì)在用戶首次購(gòu)買該基金公司產(chǎn)品時(shí)，一起將開戶和認(rèn)申購(gòu)交易上報(bào)給基金公司。一位用戶在數(shù)米基金、XX基金購(gòu)買了同一支基金，所用的基金賬號(hào)是一樣的。一個(gè)基金賬戶對(duì)應(yīng)多個(gè)交易賬戶：投資者在多個(gè)銷售網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買同一個(gè)基金（TA系統(tǒng)的角度）。

3.4.4 基金交易賬戶: 自然人或機(jī)構(gòu)開通一個(gè)基金交易賬戶，自然人通過(guò)身份證、護(hù)照等證件實(shí)名認(rèn)證，機(jī)構(gòu)客戶通過(guò)營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證件，三要素（客戶類型、證件類型、證件號(hào)碼）或四要素（客戶類型、客戶名稱證件類型、證件號(hào)碼）相同則識(shí)別為同一個(gè)客戶，開戶時(shí)生成唯一的基金交易賬戶。

客戶表中存放客戶維度的公共信息。不同的銷售機(jī)構(gòu)對(duì)同一個(gè)客戶會(huì)生成不同的基金交易賬戶。認(rèn)證通過(guò)后開通基金交易賬戶，基金交易賬戶編號(hào)前3位通常是一個(gè)基金銷售機(jī)構(gòu)的唯一編碼。一個(gè)交易賬戶對(duì)應(yīng)多個(gè)基金賬戶：投資者在同一個(gè)銷售機(jī)構(gòu)購(gòu)買多個(gè)基金公司的基金, 投資者在這個(gè)銷售機(jī)構(gòu)就會(huì)有多個(gè)基金公司的基金賬戶, 但是只有一個(gè)交易賬戶（銷售系統(tǒng)的角度）。

3.4.5 產(chǎn)品管理：負(fù)責(zé)公司整個(gè)產(chǎn)品庫(kù)維護(hù)和管理，為公司線上和線下的銷售渠道產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫(kù)自動(dòng)化更新、提供產(chǎn)品查詢、銷售數(shù)據(jù)查詢、產(chǎn)品日歷查詢等服務(wù)。包括基金的基本信息、凈值數(shù)據(jù)、費(fèi)用信息、基金類型、產(chǎn)品業(yè)績(jī)、基金持倉(cāng)、投資策略、產(chǎn)品公告等等。

3.4.6 交易管理：系統(tǒng)可以對(duì)基金交易進(jìn)行處理，包括認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回等操作。用戶可以通過(guò)系統(tǒng)進(jìn)行交易的錄入和確認(rèn)，并查看交易的狀態(tài)和歷史記錄。有關(guān)基金認(rèn)/申購(gòu)、贖回和轉(zhuǎn)換等操作前面有篇文章介紹很清楚，欲想學(xué)習(xí)請(qǐng)移步至：拆解：基金認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回和轉(zhuǎn)換的“信息流”和“資金流”，另外欲想學(xué)習(xí)基金轉(zhuǎn)托管請(qǐng)移步至：干貨！深度全面解析：基金轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù)及功能的全貌，進(jìn)行學(xué)習(xí)。

這里和大家重點(diǎn)聊下基金認(rèn)購(gòu)的交易信息及資金流吧！其它交易模塊詳情移步至：干貨！5000字多流程圖：拆解基金多場(chǎng)景下資金流向，進(jìn)行了解。

3.4.6.1 基金認(rèn)購(gòu)

在代銷業(yè)務(wù)模式下，銷售機(jī)構(gòu)和基金公司之間是以文件形式傳遞交易數(shù)據(jù)的。常見的文件有：

• 開戶申請(qǐng) 01 文件、交易申請(qǐng) 03 文件（包括所有用戶發(fā)起的交易）
• 開戶確認(rèn) 02 文件，交易確認(rèn) 04 文件（包括所有用戶發(fā)起、TA 發(fā)起的交易）
• 份額對(duì)賬 05 文件、分紅下發(fā) 06 文件、基金行情 07 文件

3.4. 客戶管理：對(duì)客戶信息進(jìn)行管理，包括客戶的個(gè)人信息、投資偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等。用戶可以通過(guò)系統(tǒng)查看客戶信息，并進(jìn)行客戶分類和標(biāo)簽管理。

3.4.8 風(fēng)險(xiǎn)管理：對(duì)基金銷售過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制，包括客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、交易限額控制、反洗錢監(jiān)測(cè)等。用戶可以通過(guò)系統(tǒng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制的設(shè)置和監(jiān)控。

3.4.9 資金清算：涉及到基金的資金交收、清結(jié)算和資金流向這里不過(guò)多介紹，前面有文章深度介紹過(guò)了，欲想學(xué)習(xí)煩請(qǐng)移步至：《聊一聊：證券和基金清算、交收和結(jié)算業(yè)務(wù)模式》，和《干貨！5000字多流程圖：拆解基金多場(chǎng)景下資金流向》分別進(jìn)行學(xué)習(xí)和了解。

銷售業(yè)務(wù)日常資金清算總額風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控：結(jié)算中心若未按時(shí)收到資金清算報(bào)表，應(yīng)與基金管理公司取得聯(lián)系，并要求其傳送。結(jié)算中心收到基金管理公司傳送的報(bào)表后，于T+1日編制的《基金交易確認(rèn)報(bào)表》核對(duì)；結(jié)算中心若核對(duì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)與基金管理公司聯(lián)系，查清問(wèn)題，并負(fù)責(zé)解決。

小結(jié)：基金代銷系統(tǒng)涉及到內(nèi)容很多且細(xì)節(jié)復(fù)雜眾多，沒有一一介紹，如與交易有關(guān)業(yè)務(wù)：報(bào)表分析業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)與對(duì)賬分析、消息中心、對(duì)接不同的基金公司TA系統(tǒng)，并實(shí)現(xiàn)認(rèn)/申購(gòu)委托、贖回委托、預(yù)約贖回委托、持倉(cāng)信息統(tǒng)計(jì)、賬戶清算、費(fèi)率統(tǒng)計(jì)、資金劃撥、交割單統(tǒng)計(jì)等等。

5. 基金代銷系統(tǒng)架構(gòu)圖

架構(gòu)圖由兩部分組成：硬件設(shè)施架構(gòu)和軟件設(shè)施架構(gòu)，只有兩者完美結(jié)合才能提升整個(gè)系統(tǒng)高性能、低延遲、穩(wěn)定性，不過(guò)現(xiàn)在要了云，方便多了但仍是重點(diǎn)，之前剛數(shù)據(jù)庫(kù)選型也是一項(xiàng)不易的事情。

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6. 基金代銷系統(tǒng)相關(guān)接口

以下內(nèi)容從《中國(guó)證券登記結(jié)算公司開放式基金數(shù)據(jù)接口規(guī)范》截圖過(guò)來(lái)，詳情可以中國(guó)證券登記結(jié)算公司管方網(wǎng)站下載到，平時(shí)有空時(shí)多這些文檔對(duì)自己理解金融業(yè)務(wù)非常有幫助，特別業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)角色、業(yè)務(wù)異常有很深了解后面對(duì)客戶時(shí)可以從容面對(duì)，有時(shí)甚至幫助客戶建立完整業(yè)務(wù)閉環(huán)。那么客戶可以放把系統(tǒng)交給你或你公司去開發(fā)。

7. 基金代銷系統(tǒng)供應(yīng)商

基金代銷系統(tǒng)供應(yīng)商國(guó)內(nèi)有好幾家，各廠商的系統(tǒng)大同小異，各有各的優(yōu)缺點(diǎn)，主要看自己的實(shí)際業(yè)務(wù)需求而定。基金業(yè)務(wù)系統(tǒng)供應(yīng)商有：恒生、金證、頂點(diǎn)等其它公司。

恒生第三方基金銷售系統(tǒng)是恒生銀行開發(fā)的一款用于銷售基金產(chǎn)品的系統(tǒng)。該系統(tǒng)提供了一站式的基金銷售服務(wù)，包括基金產(chǎn)品的查詢、購(gòu)買、贖回等功能。用戶可以通過(guò)該系統(tǒng)方便地了解各類基金產(chǎn)品的信息，進(jìn)行交易操作，并且可以根據(jù)自己的需求進(jìn)行資產(chǎn)配置和風(fēng)險(xiǎn)管理。

金證基金代銷系統(tǒng) ：具有靈活的業(yè)務(wù)擴(kuò)展性，可有效擴(kuò)展其他代理銷售業(yè)務(wù)，如資管計(jì)劃代銷。此外，結(jié)合智能投顧的市場(chǎng)需求，金證基金代銷系統(tǒng)從賬戶體系、客戶畫像、投資組合策略、組合再調(diào)整（調(diào)倉(cāng)）、交易訂單及接口服務(wù)等方面進(jìn)行適配，可實(shí)現(xiàn)與金證智能投顧系統(tǒng)的無(wú)縫對(duì)接，支持銀行快速開展智能投顧業(yè)務(wù)，助其在人工智能時(shí)代占領(lǐng)先機(jī)。

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參考資料：

• 公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法
• 基金代銷機(jī)構(gòu)代銷合作業(yè)務(wù)管理辦法
• 證監(jiān)會(huì)基金銷售結(jié)算資金監(jiān)督機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)報(bào)送接口規(guī)范