復(fù)雜的支付系統(tǒng)和清算機制常常讓人感到困惑。本文將為你詳細解讀全球收付款中的三個關(guān)鍵系統(tǒng)：SWIFT（環(huán)球銀行金融電訊協(xié)會）、CIPS（跨境人民幣清算系統(tǒng)）和CHIPS（清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)）。

在全球收付款中，我們經(jīng)常會遇到SWIFT 、CIPS（中國）、CHIPS（美國）其中 SWIFT為信息傳遞系統(tǒng)，只有信息流沒有資金流。

一、SWIFT

SWIFT 是Society Worldwide Interbank Financial Telecom–munications (環(huán)球銀行金融電訊協(xié)會)消息傳遞機構(gòu)
SWIFT 報文除去一個特殊類共有十類，每一類包含若干組，每一組又包含若干格式。每個電文格式代號由三個數(shù)字組成

常見類型：

重點類型解析：

• MT103報文格式：這是一種用于銀行間跨境支付的報文格式，主要用于客戶匯款、銀行間清算等業(yè)務(wù)。它包含了付款人信息、匯款金額、匯率、付款條件等內(nèi)容，是跨境支付業(yè)務(wù)中最常用的報文格式之一。
• MT199報文格式：是一種通用報文格式，用于銀行間各類業(yè)務(wù)的溝通與處理。它包含了報文類型、發(fā)送方和接收方銀行信息、業(yè)務(wù)類型、查詢參考號等內(nèi)容，適用于不同類型的跨境支付業(yè)務(wù)
• MT202報文格式：是金融機構(gòu)間進行資金調(diào)撥的報文格式
• MT700報文格式：包含了信用證開立、修改、通知、議付、付款等各個環(huán)節(jié)的信息，確保信用證業(yè)務(wù)的順利進行。
• MT999報文格式：這是一個用于銀行間金融市場業(yè)務(wù)的報文格式，涵蓋了債卷交易、外匯交易、衍生品交易等多種金融產(chǎn)品。它包含了交易雙方銀行的信息、交易品種、交易金額、交割日期等內(nèi)容，對于銀行間金融市場業(yè)務(wù)的處理具有重要意義，
• MT910：用于銀行間Swift 消息的傳遞
• MT940：用于銀行對賬單的傳輸

二、CHIPS

CHIPS 是Clearing House Interbank Payments System （清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)）清結(jié)算機構(gòu)

做了8年产品经理后，我是这么看产品经理的

我个人是从非常初级的产品经理做起，再到负责一个大产品的项目管理，现在有幸跳出了日常基础的工作更多的去看产品的PMF，product strategy...

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美元有兩種類型的清算系統(tǒng)：大額和小額。大額包括Fedwire和CHIPS，其中Fedwire主要負責(zé)美國境內(nèi)業(yè)務(wù)，CHIPS負責(zé)跨國交易。

小額主要是ACH本

CHIPS（Clearing House Interbank Payments System， 清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)）：由紐約清算所協(xié)會（NYCHA）經(jīng)營，是全球最重要的美元跨境支付清算系統(tǒng)之一，處理了 95% 的全球跨國美元交易大額實時清算。采用實時全額結(jié)算的方式，能快速處理大量的大額美元交易，效率極高。但 CHIPS 賬戶不能透支，參與行在每天清算運行前需建立頭寸，只有當前的頭寸足以完成借記，系統(tǒng)才釋放支付指令。

三、CIPS

CIPS是 Cross-Border Interbank Payment System (跨境人民幣清算系統(tǒng)) 清結(jié)算機構(gòu)，比如中國的大額支付系統(tǒng)有HVPS和CIPS，其中HVPS負責(zé)境內(nèi)，CIPS負責(zé)跨境，前者對標美國的Fedwire，后者對標美國的CHIPS。
中國還有一個小額系統(tǒng)是BEPS，對標美國的ACH。

CIPS（Cross-Border Interbank Payment System，跨境人民幣清算系統(tǒng)）：中國自主開發(fā)的人民幣跨境支付系統(tǒng)，旨在提升人民幣在國際貿(mào)易中的使用和清算效率。