和其他行業(yè)的產(chǎn)品經(jīng)理相比，證券產(chǎn)品經(jīng)理所需具備的技能和素質(zhì)有哪些個(gè)性化區(qū)別？又和其他產(chǎn)品經(jīng)理有哪些共性素質(zhì)？這篇文章里，作者就發(fā)表了他的看法，一起來看看吧，或許會(huì)對(duì)想從事證券產(chǎn)品經(jīng)理的人有所啟發(fā)。

最近有部分朋友陸續(xù)問：如何才能做好證券、基金和期貨產(chǎn)品？這樣快速構(gòu)建證券、基金和期貨產(chǎn)品知識(shí)體系？證券、基金和期貨產(chǎn)品經(jīng)理要求好高？有沒有這方面產(chǎn)品學(xué)習(xí)資料和課程？等諸如此類問題。

問的人挺多的，打算用三篇文章分別來介紹證券、基金和期貨產(chǎn)品經(jīng)理，和大家交流，分享下個(gè)人成長(zhǎng)經(jīng)歷，不立人設(shè)，主打：“分享交流”，文章可能會(huì)有不足之處，歡迎大家給我多多提意見、留言反饋和補(bǔ)充，如有不妥之處，煩請(qǐng)大家指正，我們?cè)u(píng)論區(qū)見。

先聊聊證券產(chǎn)品經(jīng)理，后續(xù)聊基金產(chǎn)品經(jīng)理、期貨產(chǎn)品經(jīng)理。證券產(chǎn)品經(jīng)理和其它行業(yè)產(chǎn)品經(jīng)理的素質(zhì)和技能要求既有共性，又有個(gè)性化之分。先聊聊產(chǎn)品經(jīng)理的共性，后面重點(diǎn)聊聊證券產(chǎn)品經(jīng)理獨(dú)有個(gè)性。

一、產(chǎn)品經(jīng)理的共性素質(zhì)和技能

1. 好奇心

在思考問題時(shí)，不斷逼近問題本質(zhì)的思考，不停留在習(xí)以為常的“事實(shí)”表面，知其然且知其所以然。

1）自行找答案或自我驗(yàn)證（方式和工具很多：人人都是產(chǎn)品經(jīng)理、百度、文庫(kù)、知乎、公眾號(hào)、券商研報(bào)、證券基金法律法規(guī)、論壇、線下交流等）此路徑曲折辛苦，但知識(shí)體系建立牢固。

2）帶著有思考過的問題和前輩、同行、業(yè)務(wù)方交流（注意溝通方式，不要一上來就連環(huán)追問，連環(huán)追問會(huì)給對(duì)方帶來壓力，特別證券、基金和期貨的專業(yè)性很強(qiáng)，回答問題給需時(shí)間思考，所以行業(yè)前輩較謹(jǐn)慎、較愛惜自己“羽翼”或者對(duì)知識(shí)有敬畏之心。三：多思考多問幾個(gè)為什么，找到用戶提出某種需要背后的真正動(dòng)機(jī)。例如期貨行情為什么比股票行情閃爍快？

2. 同理心

放下自我、換位思考、學(xué)會(huì)傾聽，理解對(duì)方想法以及與用戶“共情”。

主觀意愿過強(qiáng)的產(chǎn)品經(jīng)理，容易陷入一種思路：來源于產(chǎn)品經(jīng)理本身“我覺得”，其實(shí)是在按照自己的主觀意愿做產(chǎn)品。那對(duì)于證券、基金和期貨會(huì)帶來某種災(zāi)難，例如基金金額、股票最新價(jià)、股票漲跌幅、財(cái)務(wù)報(bào)表等都要小數(shù)點(diǎn)后保留兩位小數(shù)，那怕整數(shù)后面都有保留兩位小數(shù)：10.00，金額大要采用千分位來展示數(shù)據(jù)：100,000,00。便于用戶閱讀即設(shè)計(jì)規(guī)范。

江湖傳言，馬化騰可以在1分鐘內(nèi)把自己變成小白，用同理心去體驗(yàn)產(chǎn)品改進(jìn)產(chǎn)品。

3. 系統(tǒng)思維

在需求設(shè)計(jì)過程中，不能局限于眼前需求設(shè)計(jì)、或者需求表面設(shè)計(jì)。

1）在需求評(píng)審時(shí)遭遇開發(fā)、測(cè)試、領(lǐng)導(dǎo)和客戶的提問：異常情況的處理、和上下游數(shù)據(jù)交互及節(jié)點(diǎn)、歷史數(shù)據(jù)如何處理、權(quán)限、流程是否閉環(huán)等諸如此類功能未考好，反復(fù)折騰幾次誰都受不了，大家時(shí)間都有限，特別高強(qiáng)度項(xiàng)目下，開發(fā)和測(cè)試真會(huì)怒對(duì)產(chǎn)品，那時(shí)真難受??。

2）頭痛醫(yī)頭，腳痛醫(yī)腳，就算項(xiàng)目上線后問題該暴還是會(huì)暴露，那時(shí)造成影響更大，真正原因是缺失的系統(tǒng)思維。

建立系統(tǒng)思維沒有捷徑，平時(shí)需刻意練習(xí)，做需求時(shí)多采用5h2w分析法、多畫腦圖、有空多看書，推薦優(yōu)先看《系統(tǒng)之美》、《金字塔原理》。

用《教父》里句話和大家共勉：“花一秒鐘就看透事物本質(zhì)的人，和花一輩子都看不清事物本質(zhì)的人，注定是截然不同的命運(yùn)。”愿你是那個(gè)一秒能看透事物本質(zhì)的人。

4. 其他技能

需求評(píng)估、排期、優(yōu)先級(jí)管理；文檔撰寫和管理；協(xié)調(diào)資源，推動(dòng)團(tuán)隊(duì)將產(chǎn)品落地；產(chǎn)品上線跟蹤、數(shù)據(jù)分析、反饋和復(fù)盤；協(xié)調(diào)溝通；做好向上管理；調(diào)整心態(tài)、持續(xù)學(xué)習(xí)、敬畏時(shí)間：自己想清楚就趕緊行動(dòng)，不要以為時(shí)間有很多。假如明天你被“畢業(yè)”了，會(huì)怎么辦？

二、證券產(chǎn)品經(jīng)理個(gè)性化素質(zhì)和技能

1. 證券專業(yè)性強(qiáng)且枯燥

證券知識(shí)：專業(yè)、復(fù)雜、龐大且體系化，隨便單拎一門都可在大學(xué)里開設(shè)四年的專業(yè)課程。方便大家更好了解和學(xué)習(xí)，下面以證券為例：從宏觀入手知其全貌，證券市場(chǎng)都有什么參與者，相互之間的關(guān)系，信息如何流動(dòng)等等；然后再去深究每一個(gè)環(huán)節(jié)的微觀細(xì)節(jié)，都有哪些系統(tǒng)組成，現(xiàn)已整理五張架構(gòu)圖，供在大家一起學(xué)習(xí)、一起交流。

如問題煩請(qǐng)告之，鄙人能力有限，證券市場(chǎng)知識(shí)浩瀚無垠，不能只說專業(yè)、復(fù)雜，要量化讓大家看了文章后有所收獲。

1）中國(guó)證券市場(chǎng)架構(gòu)圖

2）證券監(jiān)管架構(gòu)圖

3）證券交易架構(gòu)圖

4）證券信息披露架構(gòu)圖

5）證券產(chǎn)業(yè)鏈架構(gòu)圖

小結(jié)：以上從不同的角度向大家詮釋中國(guó)證券市場(chǎng)知識(shí)體系專業(yè)、復(fù)雜、龐大且體系化，另外流程復(fù)雜、參與市場(chǎng)主體眾多。隨便一個(gè)分支夠大家深入了解一兩年，如想進(jìn)入證券行業(yè)，心態(tài)上要做好長(zhǎng)期學(xué)習(xí)，不斷學(xué)習(xí)、不斷更新知識(shí)，如果覺得自己喜歡吃老本，沒動(dòng)力去看書，去研究的話，還是不要進(jìn)入這個(gè)行業(yè)。

建議學(xué)習(xí)證券行業(yè)知識(shí)較快方式：參加證券從業(yè)資格考試或者證券培訓(xùn)學(xué)習(xí)。

舉個(gè)栗子，證券開戶業(yè)務(wù)、融資融券業(yè)務(wù)需要你作為一個(gè)產(chǎn)品經(jīng)理去設(shè)計(jì)，去滿足客戶的需求，如果業(yè)務(wù)都不懂的話，肯定無從設(shè)計(jì)。

需了解融資融券業(yè)務(wù)，請(qǐng)移步至：我的證券產(chǎn)品史 – 見證A 股激蕩14年（上），閱讀學(xué)習(xí)，自己領(lǐng)域的東西一定要吃透。說真的，有些證券知識(shí)學(xué)習(xí)起比較枯躁。

2. 證券交易復(fù)雜且鏈路長(zhǎng)

1）滿足不同交易主體需求：普通投資者、專業(yè)投資者、機(jī)構(gòu)投資者、金融服務(wù)機(jī)構(gòu)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，不同交易主體對(duì)交易速度的需求不同。

2）覆蓋不同交易品種（品種分為五個(gè)大類：股票、債券、基金、權(quán)證、期貨。股票細(xì)分為：A股、B股、國(guó)際板、其他股票；基金細(xì)分為：交易所交易基金、封閉式基金、基金借貸、其他基金；權(quán)證細(xì)分為：權(quán)證、其他權(quán)證；期貨細(xì)分為：指數(shù)期貨、個(gè)股期貨、債券期貨、其他期貨）。

3）支持四種交易模型；連續(xù)交易模型、集合競(jìng)價(jià)交易模型、報(bào)價(jià)驅(qū)動(dòng)交易模型和補(bǔ)充交易模型。

4）支持不同交易時(shí)段：新產(chǎn)品、交易間、休市、閉市、產(chǎn)品待刪除、交易結(jié)束、固定價(jià)格集合競(jìng)價(jià)、暫停、停牌、盤中集合競(jìng)價(jià)、盤中集合競(jìng)價(jià)訂單簿平衡、盤中集合競(jìng)價(jià)訂單簿平衡前期、開市集合競(jìng)價(jià)、連續(xù)自動(dòng)撮合、連續(xù)交易和集合競(jìng)價(jià)交易的波動(dòng)性中斷等。

5）系統(tǒng)要求：高可靠性、高性能、高可擴(kuò)展性且極低的延遲。

6）外圍系統(tǒng)：新聞資訊、公告、安全性、銀證轉(zhuǎn)賬、反洗錢、合規(guī)、OTC等系統(tǒng)。

7）核心系統(tǒng)：撮合引擎、賬戶系統(tǒng)、清算系統(tǒng)等。

8）交易鏈路：開戶- 銀證轉(zhuǎn)賬 – 買入股票 – 撮合 – 登記 – 持有- 分紅 – 賣出 – 撮合 – 清算 – 交割 – 登記。

小結(jié)：證券交易本身就復(fù)雜，再疊加各種因素、條款、條件、法律、稅收、會(huì)計(jì)、合規(guī)和反洗錢等的復(fù)雜、龐大的程度可想而知。整體大證券行業(yè)方向停留在了解尚可，但對(duì)于自己的一畝三分地僅僅停留在了解，是肯定不夠的，自己領(lǐng)域的東西一定要吃透。

3. 證券業(yè)務(wù)變化快且多

1）源于金融政策和監(jiān)管變化導(dǎo)致

每次大大小小的證券政策法規(guī)的調(diào)整，要解讀有沒有對(duì)交易系統(tǒng)或者子系統(tǒng)產(chǎn)生影響，如有影響，需迅速判斷影響大??；是否影響到發(fā)行上市、交易、清結(jié)算、信披等等；是否影響到主流程還是子流程；再定位到功能模塊；評(píng)估工時(shí)和人力投入，往往政策調(diào)整是有時(shí)間窗口的，面臨工期短、任務(wù)重、壓力大、時(shí)間一到必須上線，系統(tǒng)上線后必須正常運(yùn)行，否則就是事故，造成損失是不可估量的。

舉栗子：2019年6月13日，科創(chuàng)板正式開板，可是全閉環(huán)流程協(xié)同運(yùn)作，那科創(chuàng)板發(fā)行上市、交易、退出、信披等等規(guī)則，必須完善配套一起協(xié)同運(yùn)作。交易系統(tǒng)從交易所、券商、到三方交易軟件都須配合到位。

2）源于自身或者市場(chǎng)變化導(dǎo)致

① 隨著傳統(tǒng)通道業(yè)務(wù)傭金率持續(xù)下降，財(cái)富管理和機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)將是未來填補(bǔ)傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收入的兩大風(fēng)口。

② 傳統(tǒng)的以人工為主的服務(wù)模式存在成本高、效率低、覆蓋面窄等弊端，迫切需要證券公司利用金融科技手段來改進(jìn)現(xiàn)有的經(jīng)營(yíng)管理模式和客戶服務(wù)模式，為客戶提供更專業(yè)化、更高品質(zhì)的服務(wù)。

③ 居民理財(cái)需求帶來的產(chǎn)品化和傳統(tǒng)交易業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)化的大趨勢(shì)下，眾多機(jī)構(gòu)管理人也帶來了新的業(yè)務(wù)機(jī)遇。圍繞管理人的需求，券商機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)在迅速迭代變化，服務(wù)對(duì)象從過去服務(wù)公募基金為主，向服務(wù)公募、私募、FOF、QFII、理財(cái)子等眾多專業(yè)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變；服務(wù)模式從單純的研究銷售，向研究、托管、兩融、衍生品、投行配售等綜合服務(wù)轉(zhuǎn)變；業(yè)務(wù)收入從以公募分倉(cāng)傭金為主，向傭金、息費(fèi)、權(quán)利金、承銷業(yè)務(wù)收入等多元化收入來源轉(zhuǎn)變。

3）源于科技和技術(shù)進(jìn)步導(dǎo)致

運(yùn)用前沿科技成果（如：人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等）改造或創(chuàng)新金融產(chǎn)品、經(jīng)營(yíng)模式、業(yè)務(wù)流程，以及推動(dòng)金融發(fā)展提質(zhì)增效，打造核心競(jìng)爭(zhēng)力，提升證券公司效率、體驗(yàn)、規(guī)模，同時(shí)降低成本和風(fēng)險(xiǎn)。

4. 證券監(jiān)督管理強(qiáng)

證券行業(yè)是個(gè)強(qiáng)監(jiān)管行業(yè)，行業(yè)發(fā)展的比較短，需時(shí)間去發(fā)展完善，證券行業(yè)經(jīng)歷過一放就亂，一管就死的狀態(tài)，所以行業(yè)的嚴(yán)格監(jiān)管，牌照的發(fā)放、管理都很嚴(yán)格，這是個(gè)雙刃劍，就是導(dǎo)致整個(gè)創(chuàng)新，還有其它的一些業(yè)務(wù)的開發(fā)和開展相對(duì)的周期要長(zhǎng)一點(diǎn)。

證監(jiān)會(huì)：全稱中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)，主要職能它主要管證券業(yè)，期貨業(yè)，基金業(yè)（這三個(gè)行業(yè)普通人接觸的比較多）。

小結(jié)：證券業(yè)務(wù)發(fā)展及創(chuàng)新都要建立在合法合規(guī)的大前提條件，在業(yè)務(wù)開展前后都反復(fù)和合規(guī)部、法務(wù)部對(duì)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)梳理，提前排除，做事前對(duì)風(fēng)險(xiǎn)了解，事中、事后風(fēng)險(xiǎn)都可控。

5. 證券對(duì)從業(yè)人員要求高

證券行業(yè)對(duì)從業(yè)人員要求高主要體現(xiàn)在，一：對(duì)學(xué)歷及履歷要求高，大卷背景下證券公司差不多80%都為985、211高校的金融專業(yè)，重要崗位還要有海外留學(xué)經(jīng)歷(這里主要針對(duì)：海外、香港業(yè)務(wù))；二：考取金融相關(guān)證書，如證券從業(yè)資格證、基金從業(yè)資格證、銀行從業(yè)資格證、CFA、CPA 等（并不是說這些證書都要考，看自己想從事哪個(gè)細(xì)分領(lǐng)域就考取對(duì)應(yīng)證書），幫助自己建立金融知識(shí)體系。

建議抽空看看《交易的邏輯與藝術(shù)》、《證券交易》。

三、寫在最后

確實(shí)證券產(chǎn)品經(jīng)理不容易，除了上面提到基本能力要過關(guān)，還得跟上證券變化節(jié)奏(含：政策、技術(shù)和市場(chǎng)的變化)，調(diào)整心態(tài)、持續(xù)學(xué)習(xí)、敬畏時(shí)間：自己想清楚就趕緊行動(dòng)，不要以為時(shí)間有很多。抱怨是很容易，可要搞定事卻是非常困難的。人世就是修羅場(chǎng)，別天天YY什么歲月靜好了。

看看證券產(chǎn)品經(jīng)理招聘，薪資還可以吧，可能比電商行業(yè)的薪資要高些。一起努力吧。

好了先寫到這里，可能會(huì)有不足之處，歡迎大家給我多多提意見、留言反饋和補(bǔ)充，如有錯(cuò)誤之處，還請(qǐng)大家指正，我們?cè)u(píng)論區(qū)見。大家一起交流才有可能碰撞出來更多知識(shí)火花，一起聊聊、一起學(xué)習(xí)、一起進(jìn)步。