“銀發(fā)浪潮涌，經(jīng)濟(jì)新局開(kāi)。” 隨著人口老齡化的加速，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)正成為一片充滿機(jī)遇的藍(lán)海。它不僅關(guān)乎老年人的福祉，更蘊(yùn)含著巨大的商業(yè)潛力。如何在這片藍(lán)海中找準(zhǔn)方向，把握機(jī)會(huì)？本文將深入剖析，為你呈現(xiàn) 2025 年銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的十大發(fā)展機(jī)遇。

筆記君說(shuō)：

中國(guó)人，真的老了。

2000年，中國(guó)65歲以上人口占總?cè)丝诒戎夭坏?%，那時(shí)，我們都以為“老齡化社會(huì)”離我們還很遠(yuǎn)。

2023年末，全國(guó)60歲以上老年人2.97億，占比21.1%，也就是說(shuō)，每五個(gè)人里，就有一個(gè)老年人！

看來(lái)老齡化時(shí)代真的到了，這對(duì)我們有什么影響？

勞動(dòng)力供給減少、投資收益率下降、老年人無(wú)人撫養(yǎng)等問(wèn)題可能都會(huì)出現(xiàn)。

而這些變化將會(huì)影響我們每一個(gè)人的利益。

怎么辦？

別急，伴隨著人口老齡化，“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”領(lǐng)域也會(huì)涌現(xiàn)眾多機(jī)遇。

比如：智慧養(yǎng)老服務(wù)、老年人醫(yī)療康復(fù)與護(hù)理、老年文化與教育等領(lǐng)域，都有廣泛的市場(chǎng)空間。

以下為芮萌老師關(guān)于“老齡化對(duì)經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)的影響”演講內(nèi)容，分享給大家。

一、老齡化，如何影響經(jīng)濟(jì)

中國(guó)老齡化速度正在加快，2000年65歲以上人口占總?cè)丝诘谋戎夭坏?%，根據(jù)預(yù)測(cè)，到2030年，這個(gè)比例將上升至25%，2040年將上升至30%，這對(duì)每個(gè)人來(lái)說(shuō)都將是一份“幸?！钡臒馈?/p>

那么，我們?cè)撊绾螒?yīng)對(duì)老齡化？

近幾年，國(guó)家對(duì)老齡化的態(tài)度發(fā)生了很大轉(zhuǎn)變，從原來(lái)的消極到現(xiàn)在積極主動(dòng)應(yīng)對(duì)，并將其上升到國(guó)家戰(zhàn)略高度。

為什么？

因?yàn)殂y發(fā)經(jīng)濟(jì)事關(guān)國(guó)家發(fā)展全局、事關(guān)千家萬(wàn)戶，對(duì)于維護(hù)國(guó)家人口安全和社會(huì)和諧穩(wěn)定、推動(dòng)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展具有重要意義。

今年1月份，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)了《關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)增進(jìn)老年人福祉的意見(jiàn)》，所以今年被定義為銀發(fā)經(jīng)濟(jì)元年，其中提出了26條具體政策舉措，旨在推動(dòng)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，同時(shí)挖掘銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的潛力。

從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度分析，老齡化對(duì)經(jīng)濟(jì)有負(fù)面影響。

有學(xué)術(shù)研究證明，老齡化通常伴隨著經(jīng)濟(jì)增速下降，兩者之間的相關(guān)系數(shù)是-0.27%，即65歲以上的人口占比每上漲1%，這個(gè)國(guó)家的GDP將下跌0.27%。

以日本為例，當(dāng)日本進(jìn)入深度老齡化階段，對(duì)其人均GDP的變化影響非常大。

1994年，日本社會(huì)進(jìn)入深度老齡化時(shí)期，其人均GDP在此之前的增速是4.7%，進(jìn)入深度老齡化之后，增速僅為0.7%。

此外，德國(guó)、丹麥和美國(guó)的數(shù)據(jù)都證明了這一點(diǎn)：即隨著老齡化程度加深，國(guó)家的人均GDP增速會(huì)顯著減緩。

那么，老齡化如何影響一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)潛力呢？

主要通過(guò)以下三條路徑：

第一，勞動(dòng)力供給減少。

經(jīng)濟(jì)學(xué)家提出，老齡化程度的加深會(huì)減少勞動(dòng)力供給。

數(shù)據(jù)研究發(fā)現(xiàn)：超過(guò)45歲以后，個(gè)人勞動(dòng)供給隨著年齡上升而下降，如果我們以15-64歲勞動(dòng)人口占總?cè)丝诘谋戎貋?lái)衡量一個(gè)國(guó)家的潛在勞動(dòng)供給，結(jié)果就是隨著勞動(dòng)參與率 的增加，各個(gè)國(guó)家的潛在勞動(dòng)供給會(huì)先升后降。

第二，投資下降。

當(dāng)國(guó)家進(jìn)入老齡化階段，儲(chǔ)蓄率會(huì)下降，而儲(chǔ)蓄率下降則會(huì)影響到投資，其相關(guān)系數(shù)是-0.31%。

第三，全要素生產(chǎn)率降低。

那么，我們?cè)撊绾螒?yīng)對(duì)老齡化對(duì)經(jīng)濟(jì)的負(fù)面影響？

我們通過(guò)實(shí)證研究發(fā)現(xiàn)了兩條路徑：

第一，像丹麥、德國(guó)、美國(guó)這些產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)成功轉(zhuǎn)型升級(jí)的國(guó)家，老齡化對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響相對(duì)較小。

隨著老齡化程度加深，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩不顯著的國(guó)家，其高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)占制造業(yè)的增加值或附加值的比重在上升。

比如，美國(guó)。

在人口老齡化過(guò)程中，美國(guó)人均GDP增速依然維持高速增長(zhǎng)，主要原因是20世紀(jì)80年代后，美國(guó)通過(guò)一系列宏觀產(chǎn)業(yè)和金融政策，來(lái)支持美國(guó)科技創(chuàng)新，特別是在信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)獲得的巨大突破，使美國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)逐漸轉(zhuǎn)換為技術(shù)驅(qū)動(dòng)型。

截至2023年，美國(guó)信息產(chǎn)業(yè)增加值上升到1.6萬(wàn)億美元，信息產(chǎn)業(yè)占GDP的比重從3.9%上升到5.4%。

所以，通過(guò)創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)升級(jí)，可以減緩老齡化帶來(lái)的影響。

因此，我們可以借鑒美國(guó)、丹麥這些國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)增加技術(shù)要素的投入，抑制老齡化對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的負(fù)面作用。

近幾年，我國(guó)也逐步擴(kuò)大了技術(shù)資本要素的投入，提出了“新質(zhì)生產(chǎn)力”概念，國(guó)家也把科技自立自強(qiáng)作為國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略支撐。

我們看到的一些數(shù)據(jù)，也給我們帶來(lái)了信心。

第一，從人力資本積累方面，工程師的紅利正在積累，以2020年的比例推算，到2023年，自然科學(xué)STEM專(zhuān)業(yè)的畢業(yè)生將超過(guò)700萬(wàn)，工程師的紅利對(duì)中國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)將產(chǎn)生積極正面的作用。

第二，WIPO的數(shù)據(jù)顯示，2022年中國(guó)的創(chuàng)新能力綜合排名超過(guò)了法國(guó)，位居全球第11名，所以提升創(chuàng)新能力可以積極應(yīng)對(duì)老齡化對(duì)經(jīng)濟(jì)的負(fù)面影響。

通過(guò)加大對(duì)人力資本的投入，可以實(shí)現(xiàn)第二次人口紅利。人口質(zhì)量的提升，能夠抵消由于人口老齡化導(dǎo)致的勞動(dòng)人口規(guī)?？s減所帶來(lái)的部分負(fù)面影響。

二、銀發(fā)經(jīng)濟(jì)，會(huì)產(chǎn)生哪些產(chǎn)業(yè)和機(jī)會(huì)？

剛剛講到了老齡化給經(jīng)濟(jì)帶來(lái)的影響，我們也應(yīng)看到，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)也將給我們帶來(lái)巨大機(jī)遇。

新一代老年人對(duì)養(yǎng)老有很多需求，從馬斯洛需求表來(lái)看，老年人也渴望從生理需求到自我實(shí)現(xiàn)。老年人不僅希望老有所依，老有所安，老有所養(yǎng)，還渴望老有所樂(lè)，老有所為。

銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的范疇非常廣泛，人口老齡化的過(guò)程也會(huì)帶來(lái)巨大的商機(jī)。

中國(guó)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)目前的規(guī)模是7萬(wàn)億元，占GDP的比重是6%，到2035年有望達(dá)到30萬(wàn)億元，這個(gè)規(guī)模正好彌補(bǔ)了房地產(chǎn)的缺口。

中國(guó)人民銀行發(fā)布的《2019年中國(guó)城鎮(zhèn)居民的家庭資產(chǎn)負(fù)債情況調(diào)查》發(fā)現(xiàn)：中國(guó)不同年齡段的家庭總資產(chǎn)是不一樣的，65歲以上人群的家庭資產(chǎn)達(dá)到了288萬(wàn)億，他們更有財(cái)富和能力來(lái)進(jìn)行消費(fèi)。

所以，隨著傳統(tǒng)消費(fèi)需求的轉(zhuǎn)變，銀發(fā)群體的消費(fèi)需求向多元化、高質(zhì)量、健康化、定制化、便捷化發(fā)展，逐漸形成生理需求、健康需求、情感需求和自我實(shí)現(xiàn)的滿足。

我們看一下日本，日本在老齡化過(guò)程當(dāng)中延伸出了很大規(guī)模的銀發(fā)經(jīng)濟(jì)消費(fèi)市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)機(jī)會(huì)，有休閑娛樂(lè)、旅游，還有興趣學(xué)習(xí)、食品，等等。

養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的規(guī)模是巨大的，它的上游、中游和下游，覆蓋了養(yǎng)老產(chǎn)品的制造、養(yǎng)老設(shè)備的建設(shè)、養(yǎng)老教育的培訓(xùn)，還有多元化的養(yǎng)老服務(wù)、護(hù)理服務(wù)、智慧養(yǎng)老服務(wù)的平臺(tái)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)等，所以它的產(chǎn)業(yè)鏈很長(zhǎng)，業(yè)態(tài)十分豐富。

1.銀發(fā)經(jīng)濟(jì)，對(duì)傳統(tǒng)消費(fèi)行業(yè)會(huì)產(chǎn)生什么影響？

① 老年群體未來(lái)的消費(fèi)特點(diǎn)和需求變化

消費(fèi)能力提升：未來(lái)的老年人群體受益于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和養(yǎng)老金制度的完善，整體消費(fèi)能力較強(qiáng)，有更多的可支配收入用于提升生活質(zhì)量。

消費(fèi)觀念轉(zhuǎn)變：新一代老年人受教育程度較高，思想開(kāi)放，更加注重自我享受和精神滿足，愿意嘗試新事物，追求品質(zhì)和個(gè)性化。

健康養(yǎng)生需求增加：新一代老年人對(duì)醫(yī)療保健、健康管理、養(yǎng)生產(chǎn)品等需求旺盛，關(guān)注身心健康，愿意為高品質(zhì)的健康服務(wù)和產(chǎn)品付費(fèi)。

精神文化需求提升：新一代老年人渴望豐富的精神文化生活，興趣愛(ài)好廣泛，愿意參與旅游、學(xué)習(xí)、社交、文娛活動(dòng)，追求精神上的滿足。

數(shù)字化消費(fèi)習(xí)慣形成：隨著智能手機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)的普及，老年人對(duì)線上購(gòu)物、移動(dòng)支付、社交平臺(tái)等數(shù)字化消費(fèi)方式越來(lái)越熟悉和接受。

個(gè)性化、定制化需求：老年人群體的需求日益多樣化，注重產(chǎn)品和服務(wù)的個(gè)性化定制，期待獲得專(zhuān)屬的消費(fèi)體驗(yàn)。

② 銀發(fā)經(jīng)濟(jì)對(duì)零售、旅游、娛樂(lè)等傳統(tǒng)消費(fèi)行業(yè)的影響

第一，零售行業(yè)。

產(chǎn)品供給升級(jí)：零售商需加大適老化產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和供應(yīng)，如功能性食品、健康保健品、智能養(yǎng)老設(shè)備、適老化家居用品等。

購(gòu)物環(huán)境改善：優(yōu)化店鋪布局和設(shè)施，增加無(wú)障礙通道、休息區(qū)、閱讀區(qū)等，為老年消費(fèi)者提供舒適便利的購(gòu)物體驗(yàn)。

服務(wù)模式創(chuàng)新：推出針對(duì)老年人的會(huì)員制服務(wù)、專(zhuān)屬優(yōu)惠、上門(mén)服務(wù)等，增強(qiáng)用戶粘性。培訓(xùn)員工提升對(duì)老年人的服務(wù)意識(shí)。

數(shù)字化渠道拓展：開(kāi)發(fā)適合老年人的線上購(gòu)物平臺(tái)和App，界面簡(jiǎn)單友好，提供電話下單、送貨上門(mén)等服務(wù)，滿足老年人的線上消費(fèi)需求。

第二，旅游行業(yè)。

康養(yǎng)旅游產(chǎn)品開(kāi)發(fā)：設(shè)計(jì)融合療養(yǎng)、休閑、觀光于一體的康養(yǎng)旅游線路，如溫泉療養(yǎng)、森林養(yǎng)生、慢城體驗(yàn)等，滿足老年人的健康休閑需求。

定制化服務(wù)：根據(jù)老年人的興趣和需求，提供小規(guī)模、定制化、舒適安全的旅游服務(wù)，注重行程的舒適度和節(jié)奏的把控。

服務(wù)質(zhì)量提升：加強(qiáng)對(duì)導(dǎo)游和服務(wù)人員的專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)，提高服務(wù)水平，完善旅游目的地的醫(yī)療保障、無(wú)障礙設(shè)施等。

智慧旅游應(yīng)用：利用智能設(shè)備和平臺(tái)，為老年游客提供實(shí)時(shí)信息、路線導(dǎo)航、緊急救援等服務(wù)，提升旅游便利性和安全性。

第三，娛樂(lè)行業(yè)。

豐富老年文化娛樂(lè)產(chǎn)品：推出適合老年人的文化演出、藝術(shù)培訓(xùn)、興趣班等活動(dòng)，滿足其精神文化需求。

老年教育市場(chǎng)拓展：發(fā)展老年大學(xué)、社區(qū)課堂，提供終身學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，課程涵蓋藝術(shù)、科技、健康等領(lǐng)域。

數(shù)字娛樂(lè)內(nèi)容開(kāi)發(fā)：創(chuàng)建適合老年人的數(shù)字娛樂(lè)內(nèi)容，如簡(jiǎn)潔易用的游戲、線上交友平臺(tái)、虛擬旅游體驗(yàn)等，幫助老年人融入數(shù)字生活。

社區(qū)娛樂(lè)服務(wù)：在社區(qū)內(nèi)開(kāi)展各類(lèi)文娛活動(dòng)，方便老年人就近參與，增強(qiáng)社交互動(dòng)。

③ 整體影響和措施

市場(chǎng)細(xì)分：企業(yè)需深入研究老年人群體的細(xì)分市場(chǎng)，針對(duì)不同年齡段、健康狀況、興趣愛(ài)好的老年人提供差異化的產(chǎn)品和服務(wù)。

品牌營(yíng)銷(xiāo)調(diào)整：塑造關(guān)愛(ài)、專(zhuān)業(yè)的品牌形象，通過(guò)故事化、情感化的營(yíng)銷(xiāo)方式，拉近與老年消費(fèi)者的距離。

跨界融合：零售、旅游、娛樂(lè)行業(yè)與醫(yī)療健康、養(yǎng)老服務(wù)等領(lǐng)域合作，提供綜合性、一體化的解決方案。

政策支持與合作：借助政府的政策支持，參與養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)，加強(qiáng)與社區(qū)、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的合作，共同拓展老年消費(fèi)市場(chǎng)。

總之，老年群體消費(fèi)特點(diǎn)和需求的變化，為傳統(tǒng)消費(fèi)行業(yè)帶來(lái)了新的增長(zhǎng)點(diǎn)和發(fā)展機(jī)會(huì)。企業(yè)需要積極調(diào)整戰(zhàn)略，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式，提升服務(wù)質(zhì)量，才能滿足老年人日益增長(zhǎng)和多樣化的消費(fèi)需求。

2.銀發(fā)經(jīng)濟(jì)，給產(chǎn)業(yè)端帶來(lái)哪些機(jī)會(huì)？

① 智慧養(yǎng)老服務(wù)

智慧居家養(yǎng)老：利用物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，為老年人提供遠(yuǎn)程醫(yī)療、健康監(jiān)測(cè)、智能家居等服務(wù)。

智慧養(yǎng)老平臺(tái)：開(kāi)發(fā)集醫(yī)療、護(hù)理、康復(fù)、娛樂(lè)于一體的綜合服務(wù)平臺(tái)，滿足老年人的多元化需求。

② 醫(yī)療康復(fù)與護(hù)理

康復(fù)醫(yī)療機(jī)構(gòu)：建設(shè)專(zhuān)業(yè)的康復(fù)醫(yī)院、護(hù)理院，為老年人提供康復(fù)訓(xùn)練、慢病管理等服務(wù)。

護(hù)理服務(wù)：發(fā)展專(zhuān)業(yè)的護(hù)理服務(wù)公司，提供上門(mén)護(hù)理、長(zhǎng)期照護(hù)等服務(wù)。

③ 老年用品與輔助器具

適老化產(chǎn)品設(shè)計(jì)：開(kāi)發(fā)老年人專(zhuān)用的家居用品、電子產(chǎn)品、服裝鞋帽等，滿足老年人使用方便、安全舒適的需求。

輔助器具制造：生產(chǎn)助聽(tīng)器、助行器、護(hù)理床、防跌倒設(shè)備等，提高老年人的生活質(zhì)量。

④ 醫(yī)養(yǎng)結(jié)合產(chǎn)業(yè)

養(yǎng)老社區(qū)：建設(shè)集醫(yī)療、養(yǎng)老、康復(fù)、護(hù)理于一體的綜合養(yǎng)老社區(qū)，為老年人提供全方位服務(wù)。

旅居養(yǎng)老：發(fā)展候鳥(niǎo)式養(yǎng)老，結(jié)合旅游資源，為老年人提供康養(yǎng)休閑服務(wù)。

⑤ 老年文化與教育

老年大學(xué)：提供文化、藝術(shù)、科技等方面的教育培訓(xùn)，豐富老年人精神生活。

文娛活動(dòng)：開(kāi)發(fā)針對(duì)老年人的文化娛樂(lè)產(chǎn)品和服務(wù)，如演出、展覽、比賽等。

⑥ 金融與保險(xiǎn)服務(wù)

養(yǎng)老金融產(chǎn)品：開(kāi)發(fā)穩(wěn)健收益的金融理財(cái)產(chǎn)品，滿足老年人的投資理財(cái)需求。

以房養(yǎng)老：提供房產(chǎn)反向抵押養(yǎng)老模式，增加老年人的養(yǎng)老金來(lái)源。

⑦ 健康管理與保健品

健康管理機(jī)構(gòu)：提供健康評(píng)估、健康咨詢、慢病管理等服務(wù)，幫助老年人維護(hù)健康。

保健品與營(yíng)養(yǎng)食品：研發(fā)適合老年人的保健品、功能性食品、特醫(yī)食品等，滿足其特殊營(yíng)養(yǎng)需求。

⑧ 養(yǎng)老地產(chǎn)與適老化改造

養(yǎng)老地產(chǎn)開(kāi)發(fā)：建設(shè)養(yǎng)老公寓、康養(yǎng)小鎮(zhèn)等，提供適合老年人居住的環(huán)境。

家庭適老化改造：為老年人家庭進(jìn)行無(wú)障礙改造、安全設(shè)施安裝等服務(wù)。

⑨ 人力資源與培訓(xùn)

養(yǎng)老護(hù)理人員培訓(xùn)：設(shè)立專(zhuān)業(yè)的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，培養(yǎng)高素質(zhì)的養(yǎng)老服務(wù)人才。

志愿者服務(wù)：組織志愿者團(tuán)隊(duì)，為老年人提供陪伴、幫助等服務(wù)。

⑩ 國(guó)際醫(yī)療與養(yǎng)老服務(wù)

跨境醫(yī)療旅游：引入國(guó)外優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源，提供高端醫(yī)療養(yǎng)老服務(wù)。

國(guó)際養(yǎng)老合作：與國(guó)外養(yǎng)老機(jī)構(gòu)合作，引進(jìn)先進(jìn)的養(yǎng)老服務(wù)模式和管理經(jīng)驗(yàn)。

三、結(jié)語(yǔ)

目前，中國(guó)的“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”正處于快速發(fā)展階段，市場(chǎng)潛力巨大。成功的商業(yè)模式呈現(xiàn)出以下共性特征：

以老年人需求為核心：深入了解老年人的真實(shí)需求，提供針對(duì)性的產(chǎn)品和服務(wù)。

融合創(chuàng)新模式：結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、金融工具、醫(yī)養(yǎng)結(jié)合等創(chuàng)新模式，提升服務(wù)質(zhì)量和效率。

多方合作共贏：政府、企業(yè)、社會(huì)組織協(xié)同合作，打造完整的養(yǎng)老生態(tài)圈。

注重品質(zhì)與體驗(yàn)：提高服務(wù)和產(chǎn)品的品質(zhì)，注重老年人的使用體驗(yàn)和滿意度。

未來(lái)，隨著政策的持續(xù)扶持和市場(chǎng)需求的進(jìn)一步釋放，“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”將迎來(lái)更加廣闊的發(fā)展前景。