2021年以來，眾多銀行紛紛將“企業(yè)級(jí)架構(gòu)轉(zhuǎn)型”作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的重點(diǎn)戰(zhàn)略舉措，一場(chǎng)自頂向下的“架構(gòu)轉(zhuǎn)型”之爭(zhēng)蔚然成風(fēng)。那么，銀行應(yīng)該如何做好企業(yè)架構(gòu)呢？本文作者對(duì)此進(jìn)行了分析，一起來看一下吧。

2021年以來，銀行業(yè)金融科技圈正在形成一個(gè)重要趨勢(shì)——大型國有銀行、中型股份商業(yè)銀行、甚至眾多小型城市商業(yè)銀行紛紛將“企業(yè)級(jí)架構(gòu)轉(zhuǎn)型”作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的重點(diǎn)戰(zhàn)略舉措提上日程。一場(chǎng)自頂向下的“架構(gòu)轉(zhuǎn)型”之爭(zhēng)蔚然成風(fēng)。

不管銀行是為應(yīng)對(duì)監(jiān)管的被動(dòng)調(diào)整，還是為適應(yīng)不斷變化的環(huán)境主動(dòng)求變的業(yè)務(wù)活動(dòng)，銀行持續(xù)的轉(zhuǎn)型一直在發(fā)生。因?yàn)殂y行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)的復(fù)雜性，規(guī)劃和指導(dǎo)轉(zhuǎn)型是一項(xiàng)艱巨的任務(wù)。企業(yè)架構(gòu)作為一種規(guī)劃和治理方法已被銀行廣泛采用，用來管理器其業(yè)務(wù)和IT系統(tǒng)的復(fù)雜性和不斷變化，以保證銀行內(nèi)各組織朝著共同目標(biāo)前進(jìn)。

2022年1月10日中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布的《中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》第十九條“提高科技架構(gòu)支撐能力”中強(qiáng)調(diào)銀行等金融機(jī)構(gòu)需要加快推動(dòng)企業(yè)級(jí)業(yè)務(wù)平臺(tái)建設(shè)，加強(qiáng)企業(yè)架構(gòu)設(shè)計(jì)，實(shí)現(xiàn)共性業(yè)務(wù)功能的標(biāo)準(zhǔn)化、模塊化，因此一時(shí)間企業(yè)架構(gòu)又在金融行業(yè)重新熱了起來。

一、銀行變革需要企業(yè)架構(gòu)指導(dǎo)

在當(dāng)今這個(gè)瞬息萬變的商業(yè)環(huán)境中，銀行需要不斷調(diào)整其業(yè)務(wù)活動(dòng)，以適應(yīng)不斷變化的環(huán)境。然而，由于銀行當(dāng)下的組織活動(dòng)、流程和IT系統(tǒng)是為了適應(yīng)過去傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式而建立的，經(jīng)過多年發(fā)展已經(jīng)變得及其復(fù)雜，規(guī)劃和指導(dǎo)其轉(zhuǎn)型是一項(xiàng)艱巨的任務(wù)。因此，需要通過企業(yè)架構(gòu)全面指導(dǎo)整體轉(zhuǎn)型如下圖所示，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)和科技互相融合。

企業(yè)架構(gòu)可以幫助銀行梳理整體圖景、相互依賴等，并結(jié)合轉(zhuǎn)型需要通過企業(yè)架構(gòu)方法論指導(dǎo)：銀行戰(zhàn)略規(guī)劃、產(chǎn)品和運(yùn)營管理、業(yè)務(wù)流程改進(jìn)、IT管理及IT治理、財(cái)務(wù)管理、項(xiàng)目管理等。

在銀行業(yè)，越來越普遍的采用企業(yè)架構(gòu)框架,作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型或業(yè)務(wù)變革的整體規(guī)劃指導(dǎo)和方法,，作為一種整體規(guī)劃和治理方法，企業(yè)架構(gòu)可以管理和治理銀行業(yè)務(wù)的復(fù)雜性、應(yīng)對(duì)不斷的變化，并將組織資源與共同目標(biāo)保持一致。

缺少企業(yè)架構(gòu)指導(dǎo)，銀行的業(yè)務(wù)能力和應(yīng)用建設(shè)方面容易近關(guān)注短期業(yè)務(wù)發(fā)展。因?yàn)槿鄙匍L(zhǎng)期價(jià)值主張，導(dǎo)致銀行關(guān)鍵能力建設(shè)不成體系或系統(tǒng)建設(shè)比較分散，多采用“豎井式”方式建設(shè)，難以演進(jìn)為平臺(tái)化、模塊化、服務(wù)化的企業(yè)級(jí)業(yè)務(wù)平臺(tái)建設(shè)，經(jīng)常出現(xiàn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和系統(tǒng)邊界不清、系統(tǒng)重復(fù)建設(shè)或部分功能沖突的情況，對(duì)體系化、差異化業(yè)務(wù)發(fā)展支撐不足。

有些銀行剛開始啟動(dòng)企業(yè)架構(gòu)建設(shè)，在企業(yè)架構(gòu)的規(guī)劃和落地過程中經(jīng)常受到質(zhì)疑或挑戰(zhàn)。因?yàn)槠髽I(yè)架構(gòu)的好處難以剖析，有時(shí)會(huì)聽到這樣的聲音“企業(yè)架構(gòu)規(guī)劃無非是變革過程中掌握話語權(quán)的人進(jìn)行資源再分配的抓手；咨詢專家也不過如此，并不能完全指導(dǎo)我們實(shí)施；企業(yè)架構(gòu)無非是把我們各自的觀點(diǎn)更有邏輯的梳理和展示；企業(yè)架構(gòu)做之前和之后好像沒有太大的變化……”

之所以有這樣的疑問，其一，是因?yàn)闆]有樹立起變革意識(shí)，更多基于自身視角，個(gè)人和團(tuán)隊(duì)更多優(yōu)先考慮自己利益或需求，沒有站在銀行全局看待問題，其二，是所使用的知識(shí)受制于自身過往經(jīng)歷和從事領(lǐng)域，很難跨部門或站在更高的層級(jí)來看待和解決問題，忽視了企業(yè)架構(gòu)作為銜接業(yè)務(wù)與IT的橋梁的作用，未有效通過企業(yè)架構(gòu)規(guī)劃，鑄造業(yè)務(wù)落地的數(shù)字化框架，指導(dǎo)未來系統(tǒng)有序建設(shè)和數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

所以在銀行進(jìn)行變革的時(shí)候需要有外部專業(yè)人士或“內(nèi)部的外部人”（對(duì)銀行內(nèi)部情況特別熟悉、對(duì)組織有足夠忠誠度、具有批判精神、有到處都看不慣的勁頭就像是一個(gè)外來的人）站在全局從客觀的角度，幫助銀行解決復(fù)雜的商業(yè)問題“我們?cè)谀睦?我們要去哪里?我是否在正確的方向上？接下來我們應(yīng)走哪條路?我們?nèi)绾蔚竭_(dá)？”

在銀行變革過程中逐步總結(jié)一套適合自己的企業(yè)架構(gòu)方法論作為大綱來指引數(shù)字化轉(zhuǎn)型如下圖所示并遵循以下步驟。

1）數(shù)字化轉(zhuǎn)型是為企業(yè)級(jí)數(shù)字化戰(zhàn)略服務(wù)的，并基于企業(yè)級(jí)數(shù)字化戰(zhàn)略制定業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和IT戰(zhàn)略，業(yè)務(wù)戰(zhàn)略是企業(yè)架構(gòu)規(guī)劃的基礎(chǔ)并明確數(shù)字化能力方向或轉(zhuǎn)型目標(biāo)。

IT戰(zhàn)略是在理解業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和評(píng)估企業(yè)IT現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，明確企業(yè)信息化的遠(yuǎn)景、目標(biāo)和戰(zhàn)略，制定企業(yè)信息化指導(dǎo)綱領(lǐng)和信息化的總體目標(biāo)和分階段目標(biāo)。業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和IT戰(zhàn)略為什么這么重要，是因?yàn)槔斫狻霸趺醋觥辈⒉荒芨淖儓F(tuán)隊(duì)，只有知道“為什么”才能調(diào)整團(tuán)隊(duì)心態(tài)改變行為。

2）梳理現(xiàn)狀的痛點(diǎn)，以及現(xiàn)狀與未來愿景和目標(biāo)的差距，一般戰(zhàn)略和問題都是由不滿意激發(fā)的，而不滿意是對(duì)現(xiàn)狀和期望之間業(yè)績(jī)差距與機(jī)會(huì)差距的一種感知。

業(yè)績(jī)差距是現(xiàn)有經(jīng)營結(jié)果和期望之間的落差，機(jī)會(huì)差距是現(xiàn)有經(jīng)營成果和新的業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)所能帶來的經(jīng)營結(jié)果之間的落差。業(yè)績(jī)差距通暢可以通過改進(jìn)執(zhí)行來獲得改善，而機(jī)會(huì)差距則需要通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新、新的業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)以及自身能力提高來改善。

3）基于企業(yè)架構(gòu)框架從業(yè)務(wù)架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、應(yīng)用架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)等幾個(gè)方面進(jìn)行企業(yè)級(jí)架構(gòu)全景圖設(shè)計(jì)，在企業(yè)級(jí)數(shù)字化戰(zhàn)略的指導(dǎo)下，在策略層面實(shí)現(xiàn)對(duì)戰(zhàn)略的支撐。

其中，業(yè)務(wù)架構(gòu)主要是通過業(yè)務(wù)建模和關(guān)系梳理，明確價(jià)值鏈（為什么做）、業(yè)務(wù)能力（做什么）、業(yè)務(wù)舉措（怎么做）等，并對(duì)“業(yè)務(wù)”、“流程”、“組織”、“服務(wù)”、“領(lǐng)域”和“模式”六大部分進(jìn)行設(shè)計(jì)；數(shù)據(jù)架構(gòu)主要是通過數(shù)據(jù)模型設(shè)計(jì)明確模型、實(shí)體以及他們之間的關(guān)系；應(yīng)用架構(gòu)主要梳理業(yè)務(wù)領(lǐng)域和功能模型，明確業(yè)務(wù)需求是由哪些應(yīng)用承載，它們與用戶是如何交互，它們之間的關(guān)系以及是如何交互，它們?cè)L問或變更了什么數(shù)據(jù)等；技術(shù)架構(gòu)主要是梳理基礎(chǔ)設(shè)施、技術(shù)棧、部署或DevOps等技術(shù)體系，并形成解決方案。

4）基于企業(yè)架構(gòu)全景圖進(jìn)行體系化設(shè)計(jì)；以實(shí)現(xiàn)全面系統(tǒng)地指導(dǎo)企業(yè)信息化建設(shè)的進(jìn)行，滿足企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的需要。

5）制定現(xiàn)狀走到未來的路線圖，通過架構(gòu)治理、項(xiàng)目實(shí)施、制度與流程、組織適配等方面從落地實(shí)施和長(zhǎng)遠(yuǎn)運(yùn)營視角進(jìn)行實(shí)施治理。

二、為什么要進(jìn)行流程建模、實(shí)體建模、產(chǎn)品建模？

業(yè)務(wù)架構(gòu)和業(yè)務(wù)模型的本質(zhì)是，利用關(guān)鍵資源和動(dòng)態(tài)能力創(chuàng)造出銀行價(jià)值，“規(guī)劃了銀行如何盈利和持續(xù)發(fā)展”。

業(yè)務(wù)模型是從愿景到合作伙伴的各部分的明確和展開。愿景說明了長(zhǎng)期發(fā)展方向和目的，戰(zhàn)略是圍繞目的及愿景的實(shí)現(xiàn)而定義的。然后將業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)清晰化并展開到可執(zhí)行的層面。

業(yè)務(wù)架構(gòu)是讓“飄在天上的云”能夠“下雨落地”的實(shí)現(xiàn)者。這意味著業(yè)務(wù)架構(gòu)應(yīng)該能夠，將愿景、長(zhǎng)遠(yuǎn)目的和戰(zhàn)略，轉(zhuǎn)換成執(zhí)行層面的業(yè)務(wù)模型。

業(yè)務(wù)建模的意義就是通過一定的方法論，將銀行愿景、長(zhǎng)遠(yuǎn)目的和戰(zhàn)略，轉(zhuǎn)換成執(zhí)行層面的業(yè)務(wù)模型。業(yè)務(wù)建模的最重要組成部分，分別是流程建模、實(shí)體建模、產(chǎn)品建模。

1）企業(yè)級(jí)流程建模

推進(jìn)業(yè)務(wù)流程端到端優(yōu)化。通過流程建模，進(jìn)行跨部門的流程整合和標(biāo)準(zhǔn)化，打破部門壁壘，提升集中運(yùn)營流程效率。建立企業(yè)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，改變部門或條線的豎井式流程，以業(yè)務(wù)領(lǐng)域視角形成整合的標(biāo)準(zhǔn)化企業(yè)級(jí)流程，不再以組織的邊界劃分業(yè)務(wù)流程。通過流程建模，將形成銀行向市場(chǎng)輸出的產(chǎn)品服務(wù)以及內(nèi)部運(yùn)營需要的企業(yè)級(jí)業(yè)務(wù)領(lǐng)域全景視圖，并進(jìn)一步細(xì)化梳理形成流程活動(dòng)、分解任務(wù)。

而端到端流程建模的目的，就是以客戶為中心，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。一方面整合各領(lǐng)域分散的交易，從客戶視角提供端到端、一站式服務(wù)，提升外部客戶體驗(yàn)；另一方面整合各流程分散的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，支持流程驅(qū)動(dòng)的數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)，減少冗余操作和風(fēng)險(xiǎn)，提升端到端業(yè)務(wù)流程效率。

2）企業(yè)級(jí)實(shí)體建模

支撐數(shù)據(jù)全流程價(jià)值釋放。通過實(shí)體建模，建立銀行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)實(shí)體模型、企業(yè)級(jí)業(yè)務(wù)對(duì)象整體視圖。其中主要工作是梳理銀行物理數(shù)據(jù)表，并聚類形成業(yè)務(wù)對(duì)象、業(yè)務(wù)組件、實(shí)體、屬性等要素。通過定義標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)源、加速數(shù)據(jù)集成效率、貫徹?cái)?shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、提升數(shù)據(jù)資產(chǎn)化程度，以支撐數(shù)據(jù)從產(chǎn)生到應(yīng)用的全流程價(jià)值釋放，夯實(shí)銀行未來數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)流程的基石。

3）企業(yè)級(jí)產(chǎn)品建模

滿足市場(chǎng)客戶業(yè)務(wù)產(chǎn)品需求。業(yè)務(wù)敏捷性能持續(xù)保障銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，產(chǎn)品快速創(chuàng)新是實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)敏捷性能的抓手。建立良好的結(jié)構(gòu)化、體系化和穩(wěn)定性的產(chǎn)品模型，提高配置類和增強(qiáng)類產(chǎn)品的占比，即提升產(chǎn)品“微創(chuàng)新”能力，可極大提升產(chǎn)品創(chuàng)新速度，為客戶提供差異化、個(gè)性化的創(chuàng)新產(chǎn)品。

三、企業(yè)架構(gòu)規(guī)劃需要以企業(yè)級(jí)建模方法為指導(dǎo)

成熟銀行的企業(yè)架構(gòu)規(guī)劃更加完整，一方面因?yàn)樽陨韴F(tuán)隊(duì)積累了大量業(yè)務(wù)和技術(shù)雙領(lǐng)域的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，另一方面因?yàn)榭梢杂懈嗟馁Y源投入到企業(yè)架構(gòu)規(guī)劃中進(jìn)行全局架構(gòu)規(guī)劃。

比如建設(shè)銀行從自身愿景和戰(zhàn)略觸發(fā)，通過企業(yè)級(jí)建模方法進(jìn)行頂層設(shè)計(jì)如下圖所示(業(yè)務(wù)建模實(shí)現(xiàn)企業(yè)級(jí)設(shè)計(jì)——基于《建設(shè)銀行打造新一代智慧銀行》整理)，基于業(yè)務(wù)需求設(shè)計(jì)流程模型、數(shù)據(jù)模型、產(chǎn)品模型、體驗(yàn)?zāi)Ｐ?，基于整體架構(gòu)和相關(guān)模型重塑每個(gè)子渠道的的服務(wù)流程、產(chǎn)品發(fā)布與投放標(biāo)準(zhǔn)、客戶體驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)共享標(biāo)準(zhǔn)，基于標(biāo)準(zhǔn)化、結(jié)構(gòu)化的方法描述銀行業(yè)務(wù)流程、數(shù)據(jù)與產(chǎn)品全貌，統(tǒng)一渠道用戶體驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)，形成了流程再造與革新的基礎(chǔ)。從根本上改變由過去部門主導(dǎo)業(yè)務(wù)需求、豎井式系統(tǒng)設(shè)計(jì)所導(dǎo)致的業(yè)務(wù)運(yùn)營效率不高、界面風(fēng)格迥異、客戶體驗(yàn)差等問題。

從上面的的案例可以看出根據(jù)企業(yè)成熟度確定企業(yè)架構(gòu)成熟度目標(biāo)的重要，在進(jìn)行企業(yè)架構(gòu)規(guī)劃時(shí)，也需要基于企業(yè)架構(gòu)成熟度模型(Enterprise Architecture Maturity Model,EAMM)對(duì)企業(yè)架構(gòu)的現(xiàn)況進(jìn)行分析，并評(píng)估企業(yè)架構(gòu)現(xiàn)況成熟度，幫助銀行提出有效的企業(yè)架構(gòu)規(guī)劃，協(xié)助銀行進(jìn)入下一個(gè)企業(yè)架構(gòu)成熟度的階段。

常用的企業(yè)架構(gòu)成熟度模型分別為：GAO、E2AMM、 NASICO 以及 OSIMM 這 4 種。

四、小結(jié)

企業(yè)架構(gòu)規(guī)劃助力銀行對(duì)內(nèi)實(shí)現(xiàn)精細(xì)化管理、對(duì)外實(shí)現(xiàn)生態(tài)融合，打造敏捷的產(chǎn)品創(chuàng)新能力，為管理銀行產(chǎn)品及建立產(chǎn)品譜系奠定了基礎(chǔ)。

完整的企業(yè)級(jí)業(yè)務(wù)模型后，銀行便擁有一套完整的能夠代表未來愿景的業(yè)務(wù)架構(gòu)資產(chǎn)，為后續(xù)科技建設(shè)和業(yè)務(wù)推廣提供明確的方向和精準(zhǔn)的輸入。

未來金融服務(wù)模式的轉(zhuǎn)變是“質(zhì)”的轉(zhuǎn)變，金融企業(yè)需要從根本上改變其運(yùn)作方式，充分運(yùn)用新興技術(shù)，將業(yè)務(wù)、客戶、員工、流程緊密結(jié)合在一起，這將是一次對(duì)銀行各個(gè)部門的全面升級(jí)改造，而企業(yè)級(jí)架構(gòu)轉(zhuǎn)型，既是支撐金融企業(yè)轉(zhuǎn)型的必備手段，又是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的利器。

企業(yè)架構(gòu)的價(jià)值，對(duì)于銀行經(jīng)營層能夠起到承接戰(zhàn)略愿景，落實(shí)高層戰(zhàn)略意志的作用，是領(lǐng)導(dǎo)者在戰(zhàn)略落地過程中有效跟蹤執(zhí)行情況的“有形抓手”。

對(duì)于中層管理，部門間形成一套企業(yè)級(jí)的標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)字典，有效促進(jìn)了跨部門間的協(xié)作，降低了部門間的溝通成本。

對(duì)于執(zhí)行層，企業(yè)架構(gòu)為一線員工提供有效的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和操作手冊(cè)，能夠用以“客戶”為中心、以“價(jià)值”為導(dǎo)向的思路重新思考業(yè)務(wù)操作。