今年的就業(yè)形勢(shì)有目共睹，不僅有大批畢業(yè)生找不到工作，還有公司不斷在裁員。面對(duì)這樣的職場(chǎng)環(huán)境，我們除了焦慮之外，還要主動(dòng)給未來(lái)做好計(jì)劃，這樣遇到突發(fā)事件才不至于手忙腳亂。本文作者對(duì)此發(fā)表了自己的看法，與你分享。

近期裁員話題紛紛不斷，疫情前后，各大廠就開(kāi)始降本增效，裁員節(jié)流。很多公眾號(hào)視頻號(hào)也針對(duì)大環(huán)境數(shù)據(jù)，如GDP，失業(yè)率，大廠裁員人數(shù)做了分析。

今天我們就不聊各個(gè)號(hào)已經(jīng)發(fā)表過(guò)的內(nèi)容了。我們聊一聊極端經(jīng)濟(jì)情況下，如何更好地為家庭做經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)抵抗。各位讀者可以也給自己家庭做一個(gè)這樣的計(jì)劃，從而降低遭遇經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的可能性。

先說(shuō)一個(gè)故事。

2011年日本以東的太平洋海底發(fā)生地震，其引發(fā)的海嘯至今令人記憶猶新。而海嘯所造成的損失，除了人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失之外，更嚴(yán)峻的其實(shí)是對(duì)全球供應(yīng)鏈的沖擊。

豐田是“零庫(kù)存”生產(chǎn)方式的鼻祖，海嘯過(guò)后，它在東南亞特別是泰國(guó)的汽車廠一度停產(chǎn)，就是因?yàn)楣?yīng)鏈上一家關(guān)鍵的零部件廠在海嘯中遭受了毀滅性的打擊。為了使供應(yīng)鏈盡快恢復(fù)運(yùn)轉(zhuǎn)，豐田向主要供應(yīng)商發(fā)出邀約，希望它們能盡快調(diào)整生產(chǎn)線趕制出短缺的零部件。經(jīng)歷沖擊之后，豐田對(duì)自己發(fā)明的“零庫(kù)存”管理做出重大調(diào)整，建立了強(qiáng)調(diào)在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中增加“戰(zhàn)略冗余”的RESCUE（救援）體系。而這種快速反應(yīng)的能力，以及從應(yīng)對(duì)災(zāi)難的過(guò)程中汲取教訓(xùn)，不再是一味地追求效率，而是更強(qiáng)調(diào)平衡和應(yīng)對(duì)多變復(fù)雜環(huán)境的能力，其結(jié)果就是韌性。

什么是經(jīng)濟(jì)的韌性？韌性就是抗打擊能力，是經(jīng)濟(jì)能夠從外部沖擊中迅速恢復(fù)的能力。

而為家庭做一份極端危機(jī)情況下的韌性計(jì)劃，能夠讓你在極端經(jīng)濟(jì)情況下，也能穩(wěn)定核心，抗擊風(fēng)險(xiǎn)。

一、做好時(shí)代變化的準(zhǔn)備

全球范圍內(nèi)，大多數(shù)國(guó)家都面臨三種趨勢(shì)：人口老齡化、新技術(shù)帶來(lái)的不確定性，以及不平等的加劇。這三個(gè)特征有典型的三個(gè)城市為代表。

為了更好地應(yīng)對(duì)未來(lái)，我們可以先用市場(chǎng)調(diào)研的方法，了解以下三個(gè)有未來(lái)趨勢(shì)特征的城市。

1. 老齡化嚴(yán)重，參考日本秋田。
2. 數(shù)字化，AI 化。目前發(fā)展較為前沿的數(shù)字化國(guó)家是塔林。
3. 不平等現(xiàn)象加劇。參考智利的圣地亞哥。智利首都圣地亞哥是不平等的前沿。圣地亞哥，有著南美獨(dú)一無(wú)二的經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，也面臨著嚴(yán)重的貧富差距和階級(jí)固化，巨頭的壟斷加劇了低收入群體的經(jīng)濟(jì)困境。

世界上的大部分人很快就會(huì)生活在存在于這三個(gè)城市的壓力和機(jī)會(huì)交織在一起的地方。由于這三個(gè)趨勢(shì)都是勢(shì)不可擋的，因此塑造未來(lái)的外在力量一直都沒(méi)變，能夠改變未來(lái)的，只有我們了解趨勢(shì)后做出的反應(yīng)。

二、如何預(yù)防

首先需要對(duì)以下事情有預(yù)期和計(jì)劃：

• 家庭支出不要把杠桿放到最大，買房買車教育支出都要考慮這個(gè)問(wèn)題。不要月薪8萬(wàn)，開(kāi)支6萬(wàn)，一旦斷供，生活仿佛坍塌。
• 我們必須習(xí)慣三十年的職業(yè)生涯有波折有起伏，甚至間斷性失業(yè)或者徹底走下坡路。
• 家庭消費(fèi)觀要做長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃、全面整理，老人、小孩、教育、養(yǎng)老、失業(yè)、醫(yī)療，雖然不能做最壞的打算，但是一定不能按照最好的計(jì)劃。
• 40歲以后（可能37、8歲以后），靠投簡(jiǎn)歷找工作真心不容易。
• 你的高收入，不是慢慢變少的。是忽然變成零。
• 另外積極學(xué)習(xí)投資，工作和投資兩手都要抓，兩手都要硬，才能在有工作的時(shí)候積累最初的雪球，沒(méi)工作的時(shí)候靠投資慢慢把雪球滾大，甚至從雪球上刮一點(diǎn)雪養(yǎng)家糊口。
• 戰(zhàn)略規(guī)劃好家庭的短期、中期、長(zhǎng)期目標(biāo)。
• 你的小宇宙：你需要有一群人。一群知道你能做什么、不能做什么，了解你的品格和紀(jì)錄，對(duì)你的誠(chéng)信和職業(yè)精神有足夠認(rèn)可、也有把握跟你良好合作、敢于期待而且會(huì)期待其成果的人。

你可以列出你的核心觀點(diǎn)和事項(xiàng)，因?yàn)樵诤芏嘀匾马?xiàng)的設(shè)計(jì)階段，如孩子教育規(guī)劃，就應(yīng)該和整體風(fēng)險(xiǎn)做好對(duì)應(yīng)，保持韌性。

計(jì)算最小家庭支出：

計(jì)算當(dāng)前存款能夠支撐固定必要開(kāi)支多久，同時(shí)計(jì)算可能的收入流水，然后計(jì)算當(dāng)前流水下如何縮小生活成本來(lái)保持收支平衡。

同時(shí)思考如何將現(xiàn)有不動(dòng)產(chǎn) + 動(dòng)產(chǎn)盤活。

三、真的發(fā)生了

• 去你的社區(qū)中心，可能的話，可以申領(lǐng)12個(gè)月~24個(gè)月的失業(yè)保險(xiǎn)，去了解一下當(dāng)?shù)氐氖I(yè)保險(xiǎn)金如何申領(lǐng)。
• 有效降低生活成本，盤活“不動(dòng)產(chǎn)”的流動(dòng)性收益。
• 做好家庭保險(xiǎn)保障，一旦發(fā)生極端情況，保險(xiǎn)還要繼續(xù)繳費(fèi)；如果斷了，之前的繳費(fèi)都沒(méi)有用了。購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候就要考慮到，如果有一天收入斷崖式下滑，合理的保險(xiǎn)金額對(duì)我的家庭來(lái)說(shuō)，是多少。

四、掙錢途徑

1. 被動(dòng)收入

• 列出你可能獲得的被動(dòng)收入
• 如果你還沒(méi)有，可以開(kāi)始開(kāi)始思考，并且給這個(gè)目標(biāo)定一個(gè)長(zhǎng)期目標(biāo)和計(jì)劃，去落實(shí)?？梢詤⒖肌都{瓦爾寶典》

2. 主動(dòng)收入

• 列出你可能獲得的主動(dòng)收入，如工資，房租等
• 找一些可以做 freelancer 的網(wǎng)站，如 Upwork 等，以備不時(shí)之需。

五、極端情況準(zhǔn)備

除了失業(yè)這樣的極端經(jīng)濟(jì)情況，未來(lái)還有可能會(huì)出現(xiàn)戰(zhàn)爭(zhēng)、自然災(zāi)害等極端情況。在極端情況下，我們可以做一些準(zhǔn)備，如：

• 家庭救濟(jì)物品準(zhǔn)備：收藏！家中常備應(yīng)急物品清單（如 2022 年的上海封城）
• 若遇到社會(huì)整個(gè)網(wǎng)絡(luò)崩潰，家庭準(zhǔn)備一定現(xiàn)金和黃金在手，可以去銀行取一些放在家里。

這些框架里面，沒(méi)有辦法幫你把內(nèi)容都填好。每個(gè)人需要根據(jù)自己的情況量體裁衣，設(shè)計(jì)出適合家庭的合理風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)計(jì)劃。最好的方式是在沒(méi)有遇到風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，就做好準(zhǔn)備。

六、總結(jié)

想起龍應(yīng)臺(tái)曾寫給兒子安德烈的話：

“我也要求你用功讀書，不是因?yàn)槲乙愀鷦e人比成就，而是因?yàn)?，我希望你將?lái)會(huì)擁有選擇的權(quán)利，選擇有意義、有時(shí)間的工作，而不是被迫謀生”。

為家庭做好經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)抵抗，也是希望大家，在不太好的年頭里，加強(qiáng)韌性，多給自己和家庭選擇的權(quán)利，多一些自由和松弛。